РУБРИКИ

Денежно-кредитная система - (шпаргалка)

 РЕКОМЕНДУЕМ

Главная

Валютные отношения

Ветеринария

Военная кафедра

География

Геодезия

Геология

Астрономия и космонавтика

Банковское биржевое дело

Безопасность жизнедеятельности

Биология и естествознание

Бухгалтерский учет и аудит

Военное дело и гражд. оборона

Кибернетика

Коммуникации и связь

Косметология

Криминалистика

Макроэкономика экономическая

Маркетинг

Международные экономические и

Менеджмент

Микроэкономика экономика

ПОДПИСАТЬСЯ

Рассылка

ПОИСК

Денежно-кредитная система - (шпаргалка)

p>m=1/0. 2=5 D=5*100$=500 $, т. е. дополнительно создано 400 $

    4. Мезбанковские безналичные расчеты.
    Схема с ЦБ и РКЦ

При установлении кор. отношений банки обговаривают минимальное кол-во средств, необходимых в наличии на кор. счетах. Банки объединяются и создают клиринговые палаты или расчетные центры для того, чтобы из под контроля ЦБР. Успешно используется данная система для обслуживания филиалов ( Сбербанк, Инкомбанк). ТверьУниверсалБанк привлекает к своей системе другие мелкие банки. Все системы такого типа - региональные (на нац. уровне).

    Существует международная межбанковская система:

SWIFT - Society For WorldWide Interbank Finational Telecommunications В нашей стране единой системы межбанковских расчетов не существует, кроме ЦБ. Такие системы могут создаваться ЦБ или ком. банками, соответственно существует 2-а подхода:

    1. Централизованный
    Италия, Испания, Германия.
    Великобритания (3 вида):
    “Town Clearing”
    2. Децентрализованный
    США:
    5. Единство функций денег как выражение их сущности.

Сущность денег выражается через единство их функций. Каждая функция денег служит специфическим частным выражением их сущности. Во внутреннем экономическом обороте деньги выступают в функциях : меры стоимости, средства обращения, средства платежа и средства накопления.

    1) Мера стоимости

1. Деньги используются для учета затрат труда и в процессе ценообразования. Затраты труда: общественно необходимого, индивидуального, живого, частного, общественного.

Установление цен. на продукты труда невозможно без данной функции. Существуют границы отклонения цены. Деньги идеальные.

    2) Средство обращения.

1. Опосредствуют движение товара, способствуют реализации денежных доходов в соответствии с количеством и качеством затраченного труда.

3. Служат средством контроля за производством и распределением общшественного продукта.

Качественная безграничность и количественная ограниченность товаров решается с помощью денег этой функции.

Деньги должны быть реальные, но не обязательно полноценные. На развитие функции влияет :

    1. Рост товарооборота.
    2. Рост денежных доходов населения.
    3. Рост производства товаров над потреблением.
    Сужение функции:
    1. Развитие безналичных расчетов.
    2. Расширение общественных фондов потребления.
    3) Средства платежа.

1. Денежные ср-ва исп-ся для погашения различных обязательств. 2. Для контроля за пр-вом и расп-ем общественного продукта. Контроль:

    1. финансовыми и банковскими органами
    2. налоговая инспекция.
    Имеет место самостоятельно движение стоимости.

Деньги используются наличные и безналичные . Деньги должны быть реальными, но могут быть идеальными (зачет взаимных требований). Эту функцию выполняют знаки стоимости.

    На развитие данной функции влияют:
    1. Рост госбюджета,
    2. Рост кредитных вложений.
    3. Рост доходов населения.
    4. Рост безналичных расчетов.
    5. Погашение госзаймов.
    Сужение функций:
    сокращение неплатежей;
    устранение недостач в выплате зарплаты.
    4) Как средство накопления.

Здесь деньги выступают в виде тезаврационных и кредитных накоплений. Деньги отражают реальное накопление материальных благ. Деньги являются средством контроля за производством и распределением общественного продукта, средством укрепления коммерческого расчета, перераспределяют часть национального дохода.

    Билет 21.
    1. Кредитные и бумажные деньги. Их экономическая природа.

а) Кредитные. Выпускаются на нужды кредитования н/х в соответствии с нормальными потребностями экономики, имеют устойчивое или возрастающее обеспечение, неподвержены обесценению. Выпускаются в обращение в результате кредитной эмиссии.

б) Бумажные. Особенность бумажных денегсостоит в том, что они, будучи лишенными самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а поэтому приобретают представительную стоимость в обращении и выполняют роль покупательного и платежного средства. Эмитируются с целью покрытия расходов государственного бюджета, не имеют устойчивого обеспечения (обеспечение падающее). Подвержены обечцениванию и инфляции.

Эмитентами бумажных денег являютсялибо государственное казначейство, либо центральные банки. В первом случае государство прямо использует выпуск бумажных денег для покрытия своих расходов. Во втором случае оно это делает косвенно: центральный банк выпускает неразменные банкноты и предоставляет их в ссуду государству, которое направляет их на свои бюджетные расходы.

Экономическая природа бумажных денегтакова, что исключает возможность устойчивого бумажно-денежного обращения. Во-первых, выпуск бумажных денег не регулируется потребностью товарооборота в деньгах; во-вторых, отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения.

Бумажные деньги непригодны к выполнению функции сокровища, и излишек их не может сам уйти из обращения. Попав в обращение, бумажные деньги застревают в каналах обращения, переполняют их и обесцениваются. Таким образом, неустойчивость присуща бумажным деньгам по самой их природе и может быть вызвана следующими причинами:

    --избыточный выпуск в обращение;

--упадок доверия к правительству, которое выпустило деньги; --неблагоприятный платежный баланс. Наиболее типичным является инфляционное обесценение бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией. Однако обесценение бумажных денег может быть связано с угрозой свержения государственной власти и утратой населением доверия к ней, а также с неблагоприятным платежным балансом и падением курса национальной валюты. Расширение коммерческого и банковского кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром контрактов становятся кредитные деньги.

Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

2. Сущность клиринговой системы расчетов и ее использование в России. существует клиринг расчетный и кредитный (ссудный).

Рачетный клиринг представляет зачет взаимных требований при осуществлении расчетных операций. Кредитный (ссудный) -зачет взаимной задолженности (срочной или просроченной).

Также различают клиринг по числу участников: -двусторонний -многосторонний

    по времени:
    -разовый

-периодический (постоянно действующий): например, периодические расчеты по сальдо. Они предполагают осуществление взаимозачетов 1 раз в 10 дней. Поставщик, покупатель ( не банк ! )определяют форму взаимозачетов. Тогда на обоих предприятиях ведется клиринговый счет. Учитываются произведенные отгрузки и платежи. 1 раз в месяц осуществляется урегулирование взаимной задолженности, и выясняется, в чью пользу имеется сальдо. Затем оформляются расчетные документы, которые проходят свой документооборот.

Клиринговая форма расчетов позволяет резко сократить издержки обращения. Коэффициент эффективности зачета: Оптимальный уровень коэф-та: > 40 %

Разовые взаимозачеты обычно проводятся на конец года: например, межбанковские зачеты; взаимозачеты в рамках крупных структур, в рамках одного крупного объединения.

    БВР - бюро взаиморасчетов. ОВР - отдел взаиморасчетов.
    Преимущество клирига - простота.
    3. Факторы, определяющие скорость обращения денег.

Скорость обращения денег зависит от долговременных и конъюнктурных факторов, от размеров и числа их обротов, от темпов эк. роста. Огромную роль в интенсификации оборота денег играет развитие кредитной сис-мы и безналичных расчетов. Применение ЭВМ способствует ускорению оборота платежных средств в национальном и международных масштабах. При сильном обесценении денег начинается бегство от них к товарам, что ускоряет ден. оборот.

    4. Эволюция денежного товара и функциональных форм денег.
    5. Определение скорости оборота денег.
    2 показателя скорости обращения денег:

1. по обоачиваемости денег в кругообороте доходов (отношение ВНП, иногда нац. дохода, к средней величине денежной массы— обычно М1 — за определенный период) 2. по оборачиваемости денег в платежном обороте (деление суммы переведенных средств по банковским текущим счетам на среднюю величину деню массы) Второй пок-ль отражает огромный объем спекулятивных сделок, не входящих в ВНП.

    Билет 22.
    1. Банковский контроль в организации безналичных расчетов.

2. Создание ден. системы России в ходе проведения ден. реформы 1922-24. Начало денежной реформы относят к принятию декретов Совнаркома от 25. 06. 22 и 11. 10. 22. Этими декретами Гос. банку было предоставлено право выпуска банковских билетов для пополнения оборотных средств при кредитовании народного хозяйства. Эти банковские билеты назвали червонцами. Номинал: 1, 2, 3, 5, 10, 25, 50 руб. 1 червонец = 10 руб. ( 7, 74234 гр золота). Червонец имел реальную золотую основу и представлял собой устойчивую денежную единицу, т. к. 1) червонцы выпускались в результате кредитной эмиссии;

2) правительство обязало Гос. банк дополнительно обеспечивать червонцы золотом и устойчивой иностранной валютой в размере не менее 25 % от суммы выпуска. Червонец не был размениваем на золото, но ЦБ следил за соответствием курса червонца и золотом поддерживал это соответствие.

На 1. 04. 23 г. червонцы составляли 15% денежной массы; на 1. 07. 23 - 37%; на 1. 10. 23 - 74%.

I этап денежной реформы заключался во введении в оборот устойчивых денежных знаков - червонцев.

В конце 23 -начале 24 гг. возникли экономические предпосылки завершения денежной реформы:

1. успехи в хозяйственном развитии страны, завершение индустриализации; 2. увеличился объем товаров в обращении;

    3. укрепилась финансово-кредитная система страны;
    4. Дефицит гос. бюджета был снижен до 15% ;

5. На базе червонцев успешно развивались расчетные и кредитные операции Гос. банка. В 23 году было принято решение создать дополнительно различные кредитные учреждения наряду с банками;

6. накопление дополнительных золотых запасов; на конец 1. 01. 24 г. - 147, 9 млн. руб

Завершающий этап реформы - 13 конференция РКП(б) и 2-й съезд Советов: решение заменить обесценивающиеся советские знаки новыми устойчивыми деньгами мелких купюр. В феврале 24 года в обращение были выпущены гос. казначейские билеты достоинством 1 руб, 3, 5 рублей. ! 0 казначейских билетов = 1 червонец. Они были обязательны для приема и осуществления платежей на всей территории СССР. С 15. 02. 24 выпуск советских знаков был прекращен, а их наличные запасы уничтожены. В конце февраля 24г. выпустили мелкую разменную монету: серебряная 10, 15, 20, 50 копеек и медную 1, 2, 3, 5 копеек. В марте 24 года начали производить выкуп находящихся в обращении советских знаков по курсу : 1 казначейский билет = 50000 рублей советскими знаками, выпуска 23 года = 50. 000. 000 выпуска до 23 года.

В июле 24 года был ликвидирован дефицит гос. бюджета и с 25 года все денежные знаки стали выпускаться в оборот только Гос. банком. Таким образом реформа была завершена.

    3. Понятие “акцепт” и его использование при расчетах.

3. Понятие “акцепт” и его использование при расчетах. Акцептная форма расчета. Использовалась в СССР более 50 лет. В 1992г. отменили т. к. не дает гарантии платежа. Использует платежное поручение (ПП). Акцепт (=согласие на оплату) присущ всем формам расчета. Исключение: взыскания, пени, штрафы. Использовалась эта форма в соц. странах.

Акцепт товара - предполагает соглашение на оплату после проверки товара. Акцепт счата- совершение платежа на основе соответствующих платежных документов (= коммерческим и финансовым документам).

    Финансовые документы = платежные требования.

Коомерческие документы= это документы на основании которых совершаются: отгрузка продукции, гарантируется платеж, гарантии, счета-фактуры, поручительства, т. е. коммерческие документы носят вспомагательный характер, платежные обслуживают операции расчета.

    Схема документооборота при акцептной форме:
    а - последующий акцепт
    б - предварительный акцепт
    1. отгрузка продукции
    2. поставщик выписывает платежное требование
    3. сдача ПТ в банк на инкассо
    4. контроль ПТ
    5. пересылка ПТ
    6. проверка ПТ
    7а (10б). оплата счета прри акцепте
    8а (7б). передача ПТ для акцепта
    9а (11б). сообщение об оплате ПТ
    10а (12б). зачислениесредств на счет поставщика
    11а (13б). сообщение о зачислении средств на счет
    12а (8б). акцепт или отказ
    13а (9б). сообщение об акцепте или отказе
    14а. востановление средств при отказе

15а (14б). сообщение об отказе и востановление средств на счете 16а. списание средств со счета поставщика

    17а. сообщение о списании средств со счета
    Существует 4 разновидности акцептной формы:

Положительный акцепт- покупатель в письменном виде сообщает банку о соем согласии на оплату. Используется редко, т. к. срок документооборота слишком долгий. Отрицательный акцепт - согласие считается данным если плательщик в течении определенного срока не заявил отказа от акцепта ( в СССР 3 раб. дня).

Предварительный акцепт - осуществляется до оплаты, т. е. вначале покупатель определяет правильность условий договора, затем согласие на оплату счета , затем банк списывает средства со счета плательщика.

Последующий акцепт - оплата в день поступления счета в банк плательщика. В нашей стране преобладал последующий отрицательный акцепт. Мотивы отказа:

    Полные
    досрочная поставка
    поступление расчетных документов на неотгруж. продукцию
    переадресовка в пути продукции к другому покупателю

отсутствие утвержденной или согласованной цены на отгруж. продукцию поставка недоброкачественной продукции

    представление поставщиком фальшивых документов
    Частные
    завышение цены на отгруж. продукцию
    арифметическая ошибка в расчетах
    наравне с отгруж. товарами указаны и неотгруж. товары
    в случае установления недостатка товара
    4. Определение суммы денег необходимых для обращения.

КД=(СЦТ-К + П - ВП)/С, где КД -кол-во денег , необх. для обращения СЦТ-сумма цен реализуемых товаров и услуг, К-сумма цен товаров, проданных в кредит

П-сумма платежей по обязательствам, ВП-сумма взаимно погашенный обязательств С-скорость оборота одноименной денежной единицы.

    5. Особенности эквивалентной формы стоимости.
    Билет23.
    1. Деньги в сфере международного экономического оборота.

Расширение товарного производства, потери хозяйственных связей, углубление МРТ, создание мирового рынка и мирового хозяйства. Историческая тенденция к ограничению использования золота в международных расчетах завершилась тем, что отныне необходимо его непосредственное функционирование в этой сфере. Это связано с функциональным развитием форм мировых денег. Нац. валюты стали функционировать вместо золота в мировом обороте в качестве платежного, покупательного и резервного средства. Межгосударственное соглашение в Бреттол Бутсе 1944 закрепило за долларом и фунтом статус резервных валют. Это усилило противоречие между интеграционным характером международных экономических отношений и использованием для их обслуживания национальных кредитных денег => обострение валютных кризисов ( создан СДР и ЭКЮ).

Имея золото, можно погасить задолженность по международным расчетам. Временное замораживание официальных золотых запасов - стремление государства сохранить этот резерв мировых денег как наиболее устойчивый и надежный , в отличие от обесценивающихся резервных валют. Золотые резервы - фонды мировых денег. Изменения :

в качестве функциональных мировых денег широко используются конвертируемые национальные кредитные деньги и отчасти международные счетные единицы ( СДР и ЭКЮ)

золото используется лишь в крайних случаях для погашения сальдо платежного баланса и опосредовано путем предварительной продажи национальной валюты, в которой выражены международные обязательства.

2. Принципы организации безналичных расчетов и их реализация в условиях двухуровневой банковской системы

    Схема с ЦБ и РКЦ

При установлении кор. отношений банки обговаривают минимальное кол-во средств, необходимых в наличии на кор. счетах. Банки объединяются и создают клиринговые палаты или расчетные центры для того, чтобы из под контроля ЦБР. Успешно используется данная система для обслуживания филиалов ( Сбербанк, Инкомбанк). ТверьУниверсалБанк привлекает к своей системе другие мелкие банки. Все системы такого типа - региональные (на национальном уровне).

    Существует международная межбанковская система:

SWIFT - Society For WorldWide Interbank Finational Telecommunications В нашей стране единой системы межбанковских расчетов не существует, кроме ЦБ. Такие системы могут создаваться ЦБ или ком. банками, соответственно существует 2-а подхода:

    1. Централизованный
    Италия, Испания, Германия.
    Великобритания (3 вида):
    “Town Clearing”
    2. Децентрализованный
    США:
    3. Роль денег в процессе расширенного воспроизводства.

Деньги являются исходным пунктом и результатом кругооборота капитала Средтва пр-ва

Д-- Т — — П — Т” — Д” Авансирование денежного капитала для призводства предполагает накопление денег Ф-ция средства накопления приобретает новое содержание по сравнению с товарным произвоством. При покупке средств пр-ва деньги выполняют ф-цию меры стоимости опосредству процесс ценообразования и средства обращения, а также средства платежа, когда наступает срок оплаты товаров, купленных в кредит. При купле-продаже рабочей сил деньги выполняют ф-цию меры стоимости при начислеии зарплаты, установлении цены специфического банка и ф=цию средства платежа при выплате зарплаты. Реализаци вновь созданного товара и прибавочной стоимости (Т”—Д”)опосредствуются функцией денег как меры стоимостей, средства обращения и средства платежа.

Мировые деньги обслуживают процесс обмена между странами —движение товаров, услуг и капиталов. Деньги обслуживают реализацию прибавочной стоимости на внутреннем и мирвых рынках, ее распределение и перераспределение между различными соц. группами.

Накопление денг — важный элемент пр-ва —временно сопровождает действительное накопление, т. е. расширение мастабов пр-ва, в котором участвует пром. капитал.

    Рабочая сила
    4. Документооборот при аккредитивной форме расчетов.

Аккредитив-поручение банка покупателя банку поставщика производить оплату счетов этого поставщика за отгруженный товар или оказанные услуги на условиях, предусмотренных в аккредитивном заявлении покупателя.

Возможно открытие аккредитива без депонирования средств. Тогда банк гарантирует при отсутсвии средств оплату дебетовых авизо из средств банка. Аккредитив применяется как правило при иногородних разовых платежах. Недостаток- замедление грузооборота.

    Заявление на аккредитив.
    Депонирование средств.
    Аккредитивная телеграмма или почтовый аккредитив.
    Извещение об открытии аккредитива
    Передача товара.
    Передача реестра счетов, товарно-транспортных документов.
    Зачисление средств на счет.
    Реестр счетов и товарно-транспортные документы.
    Списание суммы со счетов депонированных средств.
    5. Методы регулирования и преодоления инфляции.
    Антиинфляционная политика.

Это комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленных на борьбу с инфляцией. В ответ на взаимодействие факторов инфляции спроса и инфляции издержек оформились две основные линии антиинфляционной политики дефляционная политика (или регулирование спроса) и политика доходов. Дефляционная политика - это методы ограничения денежного спроса через денежно-кредитный и налоговый механизмы путем снижения государственных расходов, повышения процентной ставки за кредит, усиления налогового пресса, ограничения денежной массы и т. п. Особенность действия дефляционной политики заключается в том, что она, как правило, вызывает замедление экономического роста и даже кризисные явления.

Политика доходов предполагает параллельный контроль над ценами и заработной платой путем полного их замораживания или установления пределов их роста. По социальным мотивам этот вид антиинфляционной политики применяется редко. Варианты антиинфляционной политики выбирались в зависимости от приоритетов. Если ставилась цель сдерживания экономи ческого роста, то проводилась дефляционная политика, если целью было стимулирование экономического роста, то предпочтение отдавалось политике доходов. В случае, когда ставилась цель обуздать инфляцию любой ценой, то параллельно использовались оба метода антиинфляционной политики.

Индексация (полная или частичная) означает компенсацию потерь в результате обесценения денег. Сначала данный метод применялся в конце 40-х - начале 50-х годов при инфляции, вы званной пере ходом от военной экономики к нормальным рыноч ным условиям. Вновь индексация стала применяться в 70-е годы в связно развертыванием галопирующей инфляции. В большинстве ведущих промышленно развитых стран она распространялась на меньшую часть трудового населения (например, в США приблизи тельно на 10%). Исключением была Италия, профсоюзы которой добились введения в стране полной с истемы индексации. Формы сдерживания контролируемого роста цен проявляются, во-первых, в "замораживании" цен на определенные товары, во-вторых, в сдерживании их уровня в определенных пределах. Подобный контроль сохранился во всех ве дущих развитых странах.

Еще большее значение этот контроль имеет для развивающихся стран, где стабильный уровень розничных цен на потребитель ские товары поддерживается государственными субсидиями, что обеспечивает хотя и низкий, но стабильный уровень жизни насе ления. Перевод этих товаров на свободно рыночную основу, как правило, сопровождается бурными социальными потрясениями.

Конкурентное стимулирование производства включает меры как по прямому стимулированию предпри нимательства путем значительного снижения налогов на корпорации, так и по косвенному стимулированию сбережений для населения (снижение налогов с населения).

Вместе с тем стали применяться меры, стимулирующие рыноч ную конкуренцию и снижающие ее воздействие на цены и спираль "цены - заработная плата". Пути преодоления инфляции:

    I. 1. демонополизация;
    2. приватизация;

3. развитие рыночного регулирования экономики с учетом государственного регулирования; 4. сокращение долгостроя, незавершенного производства;

5. сокращение сверхнормативных запасов, созданных в связи с дефицитом; 6. развивать сферу услуг;

    7. конверсия производства;

8. другие меры, направленные на совершенствование производственной сферы. II. 9. совершенствование ценообразования (создание гибкого ценового механизма в соответствии с ............. , с рынком (спросом и предложением на рынке), с условиями оказания услуг и т. д. ).

    III. 10. совершенствование торговли по всем направлениям

IV. 11. наведение порядка в финансовой системе (бездефицитный бюджет - увеличение доходной части за счет налоговых поступлений, за счет увеличения экспорта нефти, за счет сокращения операций с наличностью, не проходящей через банки; сокращение расходов в связи с войной в Чечне)

V. 12. повышение роли кредита, кредитных рычагов в управлении экономикой (сейчас общегосударственной кредитной политики нет - она создается на уровне отдельных банков, проводится кредитная рестрикция(ограничение кредитов) VI. в области денежного обращения:

13. меры для сдерживания роста денежной массы у населения и предприятий развитие кредитных форм сбережений в виде вкладов в банки, приобретения ценных бумаг, страховых полисов населением. Для предприятий - хранение денежных средств предприятий на счетах в банках, осуществление всех расчетов предприятии через банки.

14. моделирование и прогнозирование состояния денежной массы. 15. регулирование скорости обращения денежной единицы (чем быстрее обращение, тем больше денежная масса в обращении)

    VII. в области сберегательного дела:

16. расширение безналичных расчетов для населения (у нас эта цифра составляет 2-3% от всех расчетов с населением) через введение электронных денег, внедрение соответствующих систем платежей и расчетов.

17. развивать гос. кредит (государство- заемщик, население кредитор(приобретает государственные ценные бумаги (ГКО, ОФЗ, ....)). 18. борьба с нетрудовыми доходами и сбережениями - ведут ее налоговые органы, налоговая полиция, таможенные службы, банки.

    Билет 24.

1. Влияние инфляции на экономику и международные экономические отношения. Инфляция - обесценение денег, проявляющееся в общем и неравномерном росте цен на товары и услуги, ведет к перераспределению НД и НБ в пользу имущих классов. Инфляция усиливает диспропорции в экономике: неравенство норм прибылей в различных отраслях производства, что способствует расширению производства в одних отраслях и сокращению, упадку в других.

Инфляция вызывает перелив капиталов из прои зводства в сферу обращения: поощряет спекулятивную торговлю, где капитал быстро оборачивается и происходит прибыль.

Обостряется проблема емкости внутреннего рынка, т. к. инфляция ведет к снижению реальной зарплаты, всех доходов трудящихся.

Инфляция искажает структуру потребительского спроса ( бегство от денег к ценным товарам независимо от потребености в них)

Инфляция отрицательно влияет на МЭО: обесценение денег подрывает конкурентоспособность национальных фирм-экспортеров, поощряет ввоз товаров из-за границы, где их покупают по относительно низким ценам, а прогдают на внутреннем - по более высоким ценам. При усилении инфляции национальные капиталы устремляются за границу в поисках более прибыльно приложения и надежного убежища. Вслед за этим начинается отлив иностранных капиталов. В результате ухудшается платежный баланс страны. (Удорожание импорта, снижает доходы от экспорта и покупательную способность их валютной выручки). Инфляция нарушает функционирование денежно-кредитной системы ( обесценение денег => подрыв стимулов к денежным накоплениям => сокращение ресурсов кредитно-финансовых учреждений

Инфляция обостряет кризис гос. финансов ( наращивает бюджет и расходы государства => обесценение поступлений в казну => обострение проблемы гос. долга

Инфляция - один из факторов валютного кризиса: межстрановые различия в темпах инфляции создают условия для несоответствия между региональным и официальным курсом валюты, отрицательно влияют на мировые цены и конкурентоспособность фирм.

2. Содержание и назначение нуллификации, девальвации, ревальвации, деноминации. Девальвация - снижение цены денежной единицы, если метал-кая основа у денежной единицы - то понижение содержания металла в денежной единице, либо понижение курса валюты по отношению к другим валютам.

Ревальвация - повышение цены денежной единицы ( за счет, н-р, повышения золотого содержания, либо за счет повышения курса валюты к другим. Нулификация - обесценившиеся денежные знаки обьявляются недействительными. Деноминация - укрупнение денежной единицы по отношению к старой ( н-р, в России 1 января 1961 года проводилась деноминация и новый рубль приравнивался к 10 старым. У нас деноминация проводилась и в 1922 году.

Все эти меры предполагают оздоровление денежного обращения, но не приводят к использованию устойчивой денежной единицы.

    3. Денежная эмиссия как элемент денежной системы.
    Показатели
    Бюджетная эмиссия
    Кредитная эмиссия
    Цель выпуска денежных знаков
    на покрытие бюджентого дефицита
    кредитование Н/Х
    Эмитент

казначейство или банк под казначейские векселя или обязательства ЦБ, эмиссионный банк

    Особенности эмиссии

деньги оседают в сфере обращения, переполняют каналы ден. обращения, не возвращаются к эмитенту

деньги не оседают в каналах денежного обращения, не переполняют каналы ден. обращения, возвращаются в банк в процессе погашения кредита Обеспечение денег

деньги не имеют обеспечения либо имеют пониженное обеспечение. Деньги обесцениваются

деньги имеют товарное и золотое обеспечение, не обесцениваются. Обеспечение денег стабильное, либо растущее

    4. Определение безналично-денежного оборота.

Безналичный денежный оборот - часть денежного оборота, при котором движение денег осуществляется в виде перечислений по счетам в кредитных учреждениях и зачетов взаимных требований.

    5. Использование чековой формы расчетов.

Владелец чека (чекодатель) дает письменное распоряжение банку, выдавшему чеки, оплатить определенную сумму денежных средств, указанных в чеке, получателю средств (чекодержателю). Чеки используются физическими и юридическими лицами, при этом они бывают денежные и расчетные. Денежныйчек- документ, на основании которого клиент может получить в банке наличные денежные средства: на выдачу ЗП, стипендии, пенсии и проч.

По расчетнымчекам наличных средств получить нельзя. Они используются только для безналичных операций.

    Документооборот:

1. Покупатель отправляет заявление о выдаче чековой книжки. 2. выдача чековой книжки

    3. поставка товара или оказание услуг

3а. Одновременно покупатель расплачивается с помощью книжки 4. Поставщик предъявляет чек в банк

5. Списание средств со счета плательщика и зачисление на счет поставщика на основании чека.

Банк может предоставить плательщику право пользоваться чековой книжкой с предварительным резервированием (депонированием) средств на счет плательщика. в этом случае существует гарантия платежа, т. к. банк оплачивает деньги в пределах зарезервированной суммы. В другом случае чеки оплачиваются в меру наличия средств на счете плательщика, поэтому возможен неплатеж. Банк отправляет неоплаченные в срок документы в картотеку №2, до тех пор пока не появятся средства на счете плательщика. Издержки несет поставщик.

Чек- ценная бумага, применяется при расчетах между юрид. лицами, между юрид. и физ. лицами, но не между физическими лицами.

Чек должен быть предъявлен к оплате в течение 10 дней с момента его выписки. В настоящее время расчетные чеки используются в российской банк. практике не широко. Причины:

    1) достаточно высокий риск мошенничества ;
    2) имеет временные рамки: 10 дней.
    БИЛЕТ №25.
    1. Денежный оборот в условиях инфляции.
    1. Понятие денежного оборота и его структуры.

Денежный оборот -проявление сущности денег в их движении (словарь). Ден. оборот - сумма всех ден. платежей предприятий, орг-ций, учреждений и населения, совершаемых с участием денег, функционирующих в качестве средства обращения и средства платежа (Шварц).

Ден. оборот - совокупность постоянно возникающих актов купли-продажи. Предпосылки денежного оборота:

- ден. оборот представляет собой совокупность всех денежных потоков; - независимо от формы орг-ции денежного оборота деньги выступают единым мерилом стоимости общественного продукта и нац. богатства. Они обслуживают весь процесс воспр-ва.

- ден. оборот должен иметь кредитную основу, т. е. авансирование денег хоз. обороту, а также платежных средств населению должны осуществляться преимущественно в крединой форме;

- в настоящее время повышается научный уровень планирования денежного оборота, конкретным проявлением которого являются финансовые, кредитные планы и планы по денежному обращению не только текущего, но и перспективного характера. Понятие "денежный оборот" нельзя отождествлять с понятием "платежный оборот". Платежный оборот - совокупность платежей с использованием денег в качестве платежного средства. Он охватывает все платежи путем перечислений, т. е. весь безналичный денежный оборот. Это определяется тем, что при перечислении по счетам денежные средства всегда выступают как средство платежа, т. к. перечисления осуществляются в процессе кредитных операций.

Наличный енежный оборот входит в платежный оборот не полностью, а в той его части, в которой наличные деньги функционируют как средство платежа. Напр. , выплата ЗП, оплата финанс. обязательств, погашение банковских ссуд частными лицами.

Таким обр. , платежный оборот -это часть денежного оборота, и денежный оборот не всегда платежный.

    На величину денежного оборота влияют следующие факторы:
    1. стоимость общественного продукта и других элементов.

2. в какой мере производимая продукция вступает в обращение. 3. концентрация предприятий, их специализация.

4. изменения в функционировании денег как средства обращения и средства платежа.

В натсоящее время сложилась определенная система орг-ции денежного оборота. Она предусматривает:

1) обязательное хранение ден. средств предприятий, орг-ций, учреждений, за исключением небольших сумм в банках.

2) проведение через банки основной массы ден. расчетов в наличной и безналичной форме

3) расходование наличных ден. средств предусматривается в основном на оплату труда и некоторых товарных закупок.

4) ограничение кассовой наличности для предприятий, орг-ций, учреждений. 5) банки обеспечивают ведение счетов предприятий, орг-ций, проведение по ним безналичных и наличных ден. расчетов с соответствующим контролем, а также прием и хранение ден. сбережений населения, их выдачу по первому требованию в наличной форме либо использование для проведения безналичных расчетов. 6) во внутрибанковском обороте применяются только расчетные документы установленной формы, а во внебанковском- гос. денежные знаки.

    2. Характеристика расчетов платежными поручениями.

Самая распространенная в России форма безналичных расчетов внутри страны расчеты платежными поручениями. Это форма расчетов, при которой плательщик предоставляет в обслуживающее его учреждение банка расчетный документ, содержащий поручение о перечислении определенной суммы со своего счета на счет получателя средств. Такие расчеты используются при равномерных постоянных поставках, по нетоварным операциям (платежи в бюджет). До 80% всех безналичных расчетов оформляются платежными поручениями.

    3. Сущность эмиссии.

Эмиссия - это выпуск дополнительных ден. знаков и явл. Частью понятия “выпуск денег в обращение”. Осуществляется в строго централизованном порядке общий размер эмиссии опред. ЦБ в соответствии с законом о ЦБ РФ.

Бюджетная эмиссия допускалась в период 1 пятилетки на нужды индустриализации государства, в 1943 г. на нужды покрытия военных расходов, но преобладала кредитная эмиссия, конец 80-х - допускалась сверхплановая (фидуциарная, бюджетная) эмиссия на покрытие расходов государственного бюджета

    4. Понятие “масштаба цен” и “мера стоимости”.

Масштаб цен- т. е. национальная мера стоимости - средство выражения стоимости в ден. единицах, техническая функиция денег. При металлическом обращении, когда металл - денежн. товар - выполняет функцию денег, масштаб есть весовое содержание металла в ден. единице. Гос-ва фиксировали масштаб цен в законодательном порядке. Первонач. весовое содерж. Совпадало с масштабом цен, но затем он обособился. С прекращением размена на кредитных денег не золото и их обесценением официальный масштаб цен утратил свой экономич. смысл. теперь масштаб склад. стихийно и проявляется при соизмерении стоимостей товаров посредством цены. Мера стоимости - деньги как мера стоимости используются для измерения, сравнения стоимостей различных товаров и услуг. И именно с в соответствии в этой функцией каждой стране установлен свой масштаб цен.

    5. Отзывной и безотзывной аккредитив.

Отзывной аккред. Может быть отозван, изменен или аннулирован банком-эмитентом без согласования с бенефициаром (получателем ср-в по аккредитиву). Безотзывной аккред. Не может быть отозвоан.

Аккредитивная форма. Аккредитив - условное денежное обязательство банка, выдаваемое им по поручению клиента в пользу его контрагента по договору. по которому банк, открывший аккредитив, может произвести поставщику платеж или предоставить полномочия другому банку производить такие платежи при условии предоставления им документов, предусмотренных в аккредитиве и при выполнении других условий аккредитива.

Аккредитив - соглашение об осуществлении платежей. При документарном аккр-ве обязательно должны быть представлены все документы, в строго установленные сроки, в соответствии с действующими требованиями.

Денежный аккредитив- документ, на основании которого клиенты банка могут получить наличные денежные средства в банке. Его в основном используют при переезде.

    Билет 26.
    1. Инфляция. Ее причины и следствия.
    Термин “инфляция” буквально означает "вздутие".
    Понятие и причины инфляции.

Инфляция связана с “заболеванием” денег, но причины инфляции очень глубинные. Инфляция - это обесценение денег всвязи с нарушением закона денежного обращения. Она проявляется в избытке денежной массы в обращении по сравнению с реальными потребностями оборота в них и росте цен. Это вызвано диспропорциями в процессе общественного воспроизводстваа и курсом экономической политики гос-ва. С лат. инфляция - вздутие ( т. е. вздувается денежная масса и цены). Инфляция используется как средство перераспределения доходов гос-ва, коммерч. предприятий, банков за счет снижения уровня трудящихся, получающих фиксированные доходы.

Причина инфляции связана с диспропорциями в экономике. Такие диспропорции возникали и раньше. Инфляция процесс древний. Но тогда она носила временный и локальный характер до конца ХХв. и была связана с выпуском большого колличества необеспеченных бумажных денег для покрытия бюджетного дифицита. А современная инфляция носит всеохватывающий характер.

Факторы, способствующие инфляции можно объединить в группы - внутренние и внешние.

    К внутренним факторам относят:
    1) общеэкономические

деформация структуры экономики и неэффективность производства засилье, преобладание, большой удельный вес ВПК

    спад производства
    2) финансовые
    дефицит гос-ого бюджета
    неэффективная налоговая политика
    рост гос-ого долга ( большие расходы по обслуживанию )

большие задолженности во взаимных расчетах между предприятиями нестабильность финансового рынка

    3) денежные
    чрезмерная эмиссия денег
    увеличение скорости оборота денежной единицы
    4) кредитные
    кредитная экспансия банков ( увеличение кредитов в целом)

неэффективное регулирование деятельности банков ( пляска документов, инструкций, их противоречие друг другу - нестабильность банковской системы ) К внешним факторам относят:

долларизация экономики ( рост курса иностранной валюты - бегство нашей валюты в иностранную)

    повышение цен на импортируемые и экспортируемые товары

Инфляция приводит к росту цен и перераспределению валового продукта и богатства в пользу предприятий-монополистов государства и теневой экономики за счет сокращения реальной заработной платы и других доходов широких слоев населения. Инфляция протекает в различных формах и находится под влиянием многих факторов. Рассматривая формы инфляции в укрупненном ввде, можно выделить две: инфляцию очевидную, проявляющуюся в открытом росте цен, и скрытую, опосредованную. Первая форма видна на поверхности явлений, а кторая заключается в обесценении денег, когда повышение цен скрыто (качество товаров понижается, выпускаемые новые товары имеют завышенную цену, не соответствующую потребительским свойствам, из-за нехватки денежных ресурсов задерживаются выдача заработной платы и другие платежи).

    Соц-экономические последствия инфляции.

Влияние на производство двоякое: в начале повышение цен и прибыли способствует оживлению производства, но в дальнейшем этот процесс превращается в тормоз развития производства, т. к. подрываает интерес к долгосрочным инвестициям и, следовательно, к обновлению производства и усиливает кризисные явления в производстве. Это второе влияние является более сильным и долговременным. Обесценение денежных доходов, особенно для лиц с фиксированными доходами. Перераспределение доходов в пользу гос-ва, коммерческих структур, монополистов, которые могут диктовать цену.

    Скрытая конфискация денежных средств ( н-р, через налоги )
    Подрывает стимулы к долгосрочным инвестициям.
    “Стимулирует” бегство капиталов за границу.

Инфляция делает нестабильной кредитно-банковскую систему в целом. Материализация денежных накоплений, т. е. превращение их в товары.

    2. Расчеты платежными поручениями через РКЦ.

В нашей стране межбанковские расчеты ориентируются централизованный вариант. Проведение расчетовмежду банками осуществляют специально создаваемые для этих целей органы ЦБР - расчетно- кассовые центры (РКЦ). В РКЦ по месту нахождения коммерческих банков открываются корреспондентские счета банков. Филиалы банков имеют корреспондентские счета типа субсчетов. Для открытия корреспондентских счетов коммерческие банки представляют: заявление на открытие счета, копию зарегистрированного устава (заверенного нотариально), образцы подписей первых лиц банка и оттиска печати банка. Одновременно с открытием счета заключается договор о корреспондентских отношениях с РКЦ ЦБР где предусматриваются права, обязанности обеих сторон и ответственность за выполнение взятых обязательств. Через корреспондентские счета банки осуществляют весь круг операций, связанных с обслуживанием своей клиентуры, а также операции самого банка как хозяйствующего субъекта. Для учреждения банка корреспондентский счет—это своего рода “расчетный” счет, на нем хранятся все средства коммерческого банка (как собственные, так и не использованные им деньги своих клиентов, а также неиспользованные деньги, полученные в ссуду от других кредитных учреждений).

Главный принцип по кореспондентским счетам коммерческих банков- это осуществление их строго при наличии и в пределах остатка средств на этих счетах. При недостаточности средств на счете банка для производства платежей ЦБР может оплатить претензии к счету этого банка за счет своего кредита (овердрафта), но по высокой процентнои ставке. Такой принцип организации межбанковских расчетов нацелен на активизацию депозитной политики коммерческих банков, рациональное возмещениеими ресурсов с соблюдением должного уровня ликвидности. Такая организация межбанковских расчетов предполагает высокую ответственность каждого коммерческого банка за бесперебойность расчетов с другими банками- корреспондентами. ЦБР посредничество в платежах между банками позволяет контролировать и регулировать денежный оборот в стране . Расчеты между клиентами, имеющими счета в одном учреждении банка, производятся банком, минуя корреспондентский счет, путем прямого списания и зачисления средств по счетам клиентов:

    Д-т—расчетный счет плательщика
    К-т — расчетный счет получателя.

Минуя корреспондентские счета, могут осуществляться внутрибанковские расчеты, т. е. расчеты между учреждениями, подведомственными одному банку. Они осуществляются через специально открываемый для этих целей балансовый счет №890. Во всех остальных случаях расчеты между коммерческими банками России производятся преимущественно через РКЦ ЦБР и отражаются по корреспондентским счетам, открываемым в них по каждому отдельному банку на балансовом счете № 161 “Счета коммерческих банков и других кредитных учреждений”.

Расчеты между РКЦ по операциям коммерческих банков, а также по их собственным операциям осуществляются через систему межфилиальных оборотов. На балансе ЦБР открываются два счета по межбанковским расчетам: № 830 “Начальные межфилиальные обороты” и № 840 “Ответные межфилиальные обороты”, расчетный центр, начавший операцию по расчетам (начальный провод), условно называется филиалом А, а принявший документы к ответному проводу—филиалом Б. Оцерации друг друга РКЦ осуществляет на основании специальных документов—авизо, представляющих собой официальное извещение о выполнении расчетной операции. Они могут бытьпочтовыми и телеграфными, а также дебетовыми или кредитовыми (в зависимости от содержания операции).

Деятельность РКЦ неразрывно связана с работой вычислительных центров. В настоящее время коммерческие банки имеют возможность использовать для автоматизации своей деятельности как централизованную систему обработки информации, так и различные варианты локальных систем или обе системы одновременно.

    3. Обеспечение денег.

Основа : Создание золотовалютных резервов (это важный фактор) Валютные резервы ЦБ - 10 млрд. долл ( это на конец 1995 ) На начало 1995 они составляли 1 млрд . долл . По золоту - ок . 240 тонн . ( более половины ресурсов ЦБ )

    4. Денежные агрегаты.

Важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежный заем, представляющий собой совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству. Для анализа количественных изменений денежного обращения на определенную дату и за определенный период, а также для разработки мероприятий по регулированию темпов роста и объема денежной массы используются различные показатели (денежные агрегаты).

    Применяется следующий набор основных Денежных агрегатов:

агрегат М-1 - включает наличные деньги в обращении (банкноты, монеты) и средства на текущих банковских счетах;

агрегат М-2 - состоит из агрегата М-1 плюс срочные и сберегательные вклады в коммерческих банках (до четырех лет);

агрегат М-З - содержит агрегат М-2 плюс сберегательные вклады в специализированных кредитных учреждениях;

агрегат М-4 - состоит из агрегата М-З плюс депозитные сертификаты крупных коммерческих банков.

В США для определения денежной массы используются четыре денежных агрегата, в Японии и Германии - три, в Англии и Франции - два.

Анализ структуры и динамики денежной массы имеет важное значение при выработке центральными банками ориентиров кредитно-денежной политики. Для расчета совокупной денежной массы в обращении в Российской Федерации предусмотрены следующие денежные агрегаты:

    агрегат М-О - наличные деньги;

агрегат М-1 - равен агрегату М-О плюс расчетные, текущие и прочие счета (расчетные счета, специальные счета, счета капительных вложений, аккредитивы и чековые счета, счета местных бюджетов, сч eта бюджетных, профсоюзных, общественных и других организаций, средства Госстраха, фонд долгосрочного кредитования); плюс вклады в коммерческих банках; плюс депозиты до востребования в Сбер банке;

агрегат М-2 - равен агрегату М-1 плюс срочные вклады в Сбербанке; агрегат М-З - равен агрегату М-2 плюс депозитные сертификаты и облигации государственных займов.

Использование различных показателей денежной массы позволяет дифференцированно подойти к анализу состояния денежного обращения. Изменение объема денежной массы может быть результатом как изменения массы денег в обращении, так и ускорения их оборота. Скорость обращения денег - показатель интенсификации движения денег при функционировании их в качестве средства обращения и средства платежа.

В промышленно развитых странах в основном исчисляются два показателя скорости роста оборота денег:

показатель скорости обращения в кругообороте доходов - отношение валового национального продукта (ВНП) или национального дохода к денежной массе, а именно к агрегату М-1 или М-2; этот показатель раскрывает взаимосвязь между денежным обращением и процессами экономического развития;

показатель оборачиваемости денег в платежном обороте - отношение суммы переведенных средств по банковским текущим счетам к средней величине денежной массы.

    5. Понятие “меновая стоимость”.

Понятие “меновая стоимость”- определяется в процессе приравнивания товарных стоимостей к денежным.

    Билет 27.
    1. Закономерности инфляционного процесса.

Причины инфляции коренятся в воспроизводстве, но непосредственно проявляется она в денежной сфере. Денежный оборот как бы проверяет состояние процесса воспроизводства и остро реагирует на нарушения его пропорций и закона денежного обращения обнаруживая переполнение сферы обращения избыточной массы денег и их обесценение. Независимо от того, в каком звене хозяйства зарождается инфляция, в конечном итоге возникает цепная реакция, поскольку все элементы воспроизводства взаимосвязаны. Нарушение закона денежного обращения порождает несбалансированность денежного спроса и товарного предложения. Эта диспропорция ликвидируется как путем повышения цен, так и подтягиванием денежной массы к взвинченным ценам. Инфляция проявляется в обесценении денег по отношению к товарам, золоту, и иностранной валюте.

Обесценение денег по отношению к товарам выявляется в общем росте товарных цен - оптовых и особенно розничных - и соответствующим падении покупательной способности денег. Модификация роли золота как денежного товара определяет особенности измерения инфляционного обесценения кредитных денег в виде повышения цены золота на рынке, где происходит их фактический размен. При наличии официальной цены золота появляется лаж- надбавка к ней, выраженная в кредитных и бумажных деньгах.

Обесценение денег находит свое выражение в падении куса национальной валюты по отношению к иностранным денежным единицам.

2. Денежная реформа как способ радикального изменения ден. системы: полное или частичное преобразование ден . сист . с целью упорядочения и укрепл . ден . обращения . Виды ден . реформ :

1 . Переход от одного типа ден . сист. к другому или от одного ден . товара к другому .

2 . Замена ставшей неполноценной или обесцененной монеты полноценной или неразменных ден знаков - разменными .

    3 . Изменения в системе эмиссии денег .

4 . Стабилизация валюты или частичные меры по упорядочению ден . обращения . 5 . Образование ден . системы .

    Цель любой реформы - стабилизация ден . системы страны .

Рассмотрим ден . реформы России : в дореволюц . России было две реформы : 1 ) . Реформа Канкрина ( 1839 - 1843 ) Она заключалась в девальвации ассигнационного рубля и установлении серебряного монометаллизма . В 1841 г . были выпущены новые ден . знаки - кредитные билеты , размениваемые на серебро . 2 ) Реформа Витте ( 1895 - 1897 ) Она ввела

    золотой монометаллизм .

В послеоктябрьский период была проведена реформа (1922 - 24 ) - перестройка ден . системы страны ( переход от выпуска бумажных к кредитным деньгам ) , была построена социал . ден . сист . России . Она была централизована и подчинена гос -ву в лице Госбанка . Страна получила устойч . ден . ед . , что послужило дополн . импульсом для развития экон - ки , развития фин . - кред . сист . В годы Велик. Отеч . войны ден. обращ. испытывало большие трудности. Для ликвидации последствий войны нужна была ден. реф. , которая ликвидировала бы избыточную ден. массу.

Ден. реф. началась в 1947 и заключалась в обмене находивш. в обращении денег на вновь выпущенные , и переоценке сбережений населения в сберкассах и в форме облигаций. Результатом были ликвидация последствий войны в ден. сист. , укрепление ден. ед-цы и повышенния значения всех ff денег. Глубокая ден . и банк . реформа происходит в процессе создания рын . экон - ки начиная с 1988 по наст . вр . Здесь в определ . мере сказались процессы распада СССР , необходим . создания собств . ден . системы .

    3. Значение контроля за безналичным ден. оборотом.

При проведении расчетных операций банки осуществляют контроль за соблюдением предприятиями расчетной и договорной дисциплины , за товарностью расчетных док - тов , предъявляемых в банки , за сохранностью неоплаченных товарно - матер . ценностей , находящихся на ответственном хранении у покупателей . Банк также следит за соблюдением осн . принципов орг-ции безналичных расчетов . Банк также несет ответственность перед предприятиями за нарушения и ошибки , допущенные при осущ - ии безналичных расчетов .

В целом контроль при осуществлении безнал. расчетов способствует повышению эффективности безналичного оборота .

    4. Взгляды экономистов на сущность и роль денег.
    Западные эксперты:
    Функции денег
    средство обращения
    мера стоимости
    средство накопления

Западные специалисты считают, что (1) - самая главная функция денег. Деньги существуют до тех пор, пока они обслуживают оборот товаров . Потом они утрачивают свои качества. Имея бумажно-денежную экономику, нецелесообразно использовать денежные знаки из-за больших издержек обращения. Полноценные нецелесообразны, т. к. надо будет полное золотое покрытие полноценных знаков. Неполноценные деньги могут выполнять (3) функцию, но в деньгах выражается покупательная способность за определенный период времени. Многие активы, кроме денег, могут выполнять (3): это земля, недвижимость и т. д.

Но деньги обладают важным преимуществом по сравнению с другими средствами накопления - ликвидность.

    5. Понятие “мировые деньги”

Раньше функцию мировых денег выполняли золотые слитки. По Марксу : они снимали свои нац. мундиры и выступали в своем первозданном виде как золото. Сейчас используются коллективные валюты, две основные из них:

1). Валюта МВФ-СДР ( специальные права заимствования. Была создана еще до 1978 г. , но с устранением золота стала использоваться как основная расчетная единица для безналичных расчетов между странами-участниками МВФ.

2). ЭКЮ: она была создана в рамках европейской валютной системы в 1979 г. Сейчас в ЭКЮ ведутся многие расчеты и в нашей стране. Это также расчетная единица, но сейчас встает вопрос о создании наличной европейской валюты. Т. о. налицо трансформация понятия этой функции от золотых слитков до коллективных валют.

    Билет 28.
    1. Разновидности инфляции.

Термин “инфляция” буквально означает "вздутие". Современной инфляции присущь ряд отличительных особенностей: если раньше инфляция носила локальный характер, то сейчас - повсеместный, всеохватывающий; если раньше она охватывала больший и меньший период, т. е. имела периодичес кий характер, то сейчас - хронический; современная инфляция находится под воздействием не только денежных, но и неденежных факторов.

Инфляция бываает в 2-х формах: открытой и скрытой. Открытая проявляется в росте цен ( это мы ощущали ). Скрытая проявляется в исчезновении товаров и понижении их качества при прежней цене.

В зависимости от величины роста цен различают 3 вида инфляции: Ползучаая - средний годовой темп до 10%

    Голопирующая - до 100%
    Гиперинфляция - свыше 100%

В РФ нааблюдалась гиперинфляция в 1991г, когда цены выросли в 245 раз. Существует 2 типа инфляции в зависимости от того, какие преобладают факторы, вызывающие инфляцию:

    Инфляция спроса
    Инфляция издержек (предложения)

Инфляция спроса связана с нарушением диспропорции со стороны спроса. Это имеет место в случае, когда денежные доходы предприятий и населения растут быстрее, чем реальный обьем товаров и услуг. При чем спрос может быть и в лице гос-ва (н-р, рост военных расходов). Есть причины вызывающие инфляцию спроса: милитаризация экономики и рост военных расходов

    дифицит гос-ого бюджета и рост внутреннего долга
    кредитная экспансия банков
    чрезмерные инвестиции в тяжелую промышленность
    Т. е. денежный спрос не покрывается товарным предложением.

Инфляция издержек связана с ростом цен за счет увеличения издержек производства при недоиспользовании производственных возможностей и ресурсов, т. е. предприятия просто взвинчивают цены ( особенно в случае монополизации). Причины этой инфляции кроются в спаде производства, в наличии монополистов-производителей и дефицита, который они создают ( это имело место в России) в росте цен на энергоносители, в удорожании и возросшем значении сферы услуг, в ускорении прироста ЗП на единицу продукции по сравнению с ростом производительности труда. Там где мощное профсоюзное движение следят, если цены растут, то требуют повышения ЗП, но порой повышение ЗП превышает рост производительности труда, а это ведет к росту издержек.

    2. Факторы, определяющие необх-ть денежных реформ.
    1. Подрыв ден. обращения в стране;
    2. Наличие суррогатов в обращении;

3. Необх-ть дальнейшего обеспечения поступательного развития экономики; 4. Инфляция, неустойчивость ден . системы;

    5. Необх-ть стабилизации нац . валюты + см . бил . 27 (2 ).

3. Факторы, определяющие изменение объема и структуры безнал. ден. оборота. Величина БДО зависит от V продукции, реализуемой м/д экономическими субъектами, уровня оптовых и заготовительных цен, звенности расчетов, размеров распределения и перераспределения ден. средств в б/н форме. На увелич. БДО влияют: — развитие эк-ки; — спец-ция и кооперирование пр-ва; — расширение Общ. Фондов Потребления, используемых в натур. форме; — развитие организованных форм сбережений и б/н расчетов населения; — повышение оптовых и заготовительных цен. На ум-е БДО в основном влияют: — создание объ-ний и централизация в них расчетов; — сокращение кол-ва звеньев, участвующих в расчетах; — укрупнение объектов кредитования; — понижение оптовых и заготовительных цен. На структуру:

    — введение в обращение векселей и чеков;

—желание гос-ва улучшить ден. систему страны путем реформирования структуры ден. оборота.

На V и структуру ден. оборота оказывают влияние стадии пр-ва и потребления.

    4. Функции мировых денег.
    Предпосылки :
    расширение товарного пр-ва
    углубление МРТ
    создание мирового рынка и мирового хозяйства
    Синтезируют все функции денег . Они служат как :
    1. Интернац . мера ст-ти;
    2. Междун. плат. ср-во;

3. Межд. покупат. ср-во - при покупке товаров за рубежом за налич . деньги; 4. Обществ . материализ. богатства в виде зол. запасов.

Ограничение золота как межд . расчетного ср - ва ведет к развитию функцион - х форм мировых денег , что ведет к тому , что нац . валюта начинает функционировать вместо золота .

Бреттонвудское Соглашение 1944 г . закрепило за долларом и фунтом статус резервных валют ,

что вызвало противоречие между интернац . хар - ром МЭО и использ - ем в их обслуж - ии национ . кредитных денег , что явилось причиной обострения вал . кризисовЮ создание новых функцион . форм мировых денег (ЭКЮ) . Мировых кредитных денег еще нет , опыт их создания ограничился созданием межд . счетных единиц , которые не имея собств - ой ст - ти , не могут выполнять функции полноценных мировых денегЮ золотые резервы - фонд мир . денег. Изменение функции мир . денег .

1) в кач -ве функцион . форм мир . денег используются конверт . валюты , национ . кредитные деньги и отчасти межд . счетные единицы ( особ . ЭКЮ ) 2 ) золото используется лишь в крайних случаях для погашения сальдо плат . баланса и опосредованно - путем предварительной продажи нац . валюты в кот . выражены межд. об - ва .

    5. Виды денежных накоплений.

К видам денежных сбережений, т. е. ликвидным активам, имеющим фиксированную номинальную стоимость и легко обращающихся в наличные деньги или чековые вклады, относятся: - срочные депозиты- денежные средства, хранящиеся на банковских счетах в течение определенного времени, по которым начисляется процент.

Их разновидность - депозитные сертификаты, т. е. письменное свидетельство банка о депонировании денежных средств, удостоверяющее право вкладчика на получение депозита;

- депозиты до востребования- беспроцентные вклады, средства с которых могут использоваться вкладчиком для расчетов (например, кредитной карточкой) в любое время;

- сберегательные вклады- процентные бесчековые вклады, средства с которых могут быть изъяты в любой момент;

    - ценные бумаги:

- госуд-ные краткосрочные ценные бумаги (казначейские векселя, ГКО); - акции и долгосрочные облигации, как правило, крупных корпораций.

    Билет 29.
    1. Предпосылки проведения денежных реформ.

ДР - радикальная мера оздоровления ден. системы, когда происходит ее полное или частичное преобразование с целью упорядочения и укрепления ден. системы. Предпос. проведения - это основа (фаза). Каждой ДР предшествует серьезная подготовит. работа. Рассмотрим на примерах: После Наполеоновских войн ден. обращение в стране было подорвано и перед тем, как проводить реформу (Канкрин) провелась огромная подготовит. работа: а) по накоплению зол. запаса страны, б) использовались внешние займы (т. к. для подготовки реформы необходимы были два внешних займа наS 40 и 43 млн. руб) в) теоретич. разработки (Сперанского).

2. Влияние несбалансированности спроса и предложения на инфляционные процессы. Экономисты проводят различие между двумя видами инфляции :

    1 . Инфляция покупателей (спроса )
    2 . Инфляция продавцов ( издержек ) .

Это 2 взаимосвязанных , но не равнозначных причины инфляции : одна лежит со стороны спроса ( избытка ден . ср - в у покупателя ) , а др . - со стороны предложения ( увеличения произв - х издержек )

Инфляция спроса порждается избытком совокупного спроса , за которым не успевает пр - во , следовательно - взлет цен . (Слишком много денег охотится за слишком маленьким кол - вом товара ).

В условиях увеличения цен создаются возможности для повышения прибылей. Предприниматели расширяют пр-во, привлекают доп. раб. силу. Давление безработицы в рез-те этого падает, что способствуетз/п. Следовательно, дальнейшему росту спроса и росту цен . Между инфляцией и безработицей существует обратная связь.

Инфляция издержекЮмеханизм инфляции начинает раскручиваться в силу того, что растут издержки. 2 исходных момента: Издержки начинают расти в рез-те роста з/п или в силу удорожания сырья и топлива.

Совокупный спрос на рынке не стал избыточным , но предложение товаров уменьшается в силу роста издержек пр - ва . Следовательно - рост цен , затем новый виток инфляции (сокращение выпуска и предложения - причина ) В России в рез - те проведения мероприятий по либерализации цен спрос населения на потреб . товары упал ; важную роль стала играть инфляция издержек ( рост цен на сырье и т . д . ) . Но инфляц . спрос продолжает поддерживаться в рез - те роста доходов отд . групп населения , не всегда последоват - й фин . политики .

    3. Функции денег: мера стоимости.

Первой функцией денег является предоставить миру материал для выражения стоимости товаров в одном, что делает товар соизмеримым и одноименным. Однако такое выражение товара возможно только из-за того, что стоимость как денег так и любого другого товара представляет собой овеществленный человеческий труд. С помощьюденег стоимость товара выражается простым отношением х товара А=у денежного товара, и толшько деньги не имеют цены.

    Свойства денег при выполнении этой функции:

Так как изложение основывается на Капитале они должны быть полноценными, то есть обладать собственной стоимостью.

Цена - нечто чувственно воспринимаемое отдельно от физической формы - нечто идеальное. Для выражения стоимости товара требуются идельные, воображаемые деньги. Выражение цены еще не значит реализации ее.

Далее необходимо выбрать какую либо единицу массы золота и через нее выразить все цены-установить масштаб цен. Если мера стоимости служит для того, чтобы превращать стоимости определенных товаров в масленно представляемые массы золота, то масштаб цен измеряет эти количества. Причем изменене цены золота изменит лишь масштаб и не повлияет на измерение стоимостей всех товаров. Вообще стоимость - отношение количества общественно необходимого туда к общественному рабочему времени, с помощью цены превращается в меновое отношение товара. Цена предполагает возможность в любой момент времени обменять золото на товар, но не наоборот. Для того, чтобы реально превратится в меновую стоимость, товар должен первратится из мысленно представляемого в действительное золото, что и происходит посредством функции денег как средства обращения.

4. Значение разграничения наличного и безналичного ден. оборотов. Различают 2 сферы денежного оборота:

    - налично-денежный оборот: 8-12% денежного оборота
    - безналично-денежный: 88-92%.

Денежное обращение представляет собой движение только наличных ден. знаков. Денежное обращение -часть совокупного денежного оборота.

Налично-денежный оборот осуществляется во взаимоотношениях гос-ва с населением, между отдельными гражданами общества, группами населения, между предприятиями и орг-циями.

Безналично-денежный оборот. Его преимущественное развитие объясняется объективными причинами и сознательно проводимыми гос-вом мероприятиями, цель которых - создание рациональной системы ден. расчетов и экономия общественных издержек обращения.

БДО опосредует смену товарной формы стоимости на денежную, денежную —на товарную, а также процессы распределения и перераспределения денег финсовым и кредитным методами.

БДО, в основном, находят отражение преимущественно денежные отношения предприятия с населением, а также между отдельными членами общества.

    5. Расчеты платежными поручениями через РКЦ.

В нашей стране межбанковские расчеты ориентируются централизованный вариант. Проведение расчетовмежду банками осуществляют специально создаваемые для этих целей органы ЦБР - расчетно- кассовые центры (РКЦ). В РКЦ по месту нахождения коммерческих банков открываются корреспондентские счета банков. Филиалы банков имеют корреспондентские счета типа субсчетов. Для открытия корреспондентских счетов коммерческие банки представляют: заявление на открытие счета, копию зарегистрированного устава (заверенного нотариально), образцы подписей первых лиц банка и оттиска печати банка. Одновременно с открытием счета заключается договор о корреспондентских отношениях с РКЦ ЦБР где предусматриваются права, обязанности обеих сторон и ответственность за выполнение взятых обязательств. Через корреспондентские счета банки осуществляют весь круг операций, связанных с обслуживанием своей клиентуры, а также операции самого банка как хозяйствующего субъекта. Для учреждения банка корреспондентский счет—это своего рода “расчетный” счет, на нем хранятся все средства коммерческого банка (как собственные, так и не использованные им деньги своих клиентов, а также неиспользованные деньги, полученные в ссуду от др. кред. учр-ний). Главный принцип по кореспондентским счетам коммерческих банков- это осуществление их строго при наличии и в пределах остатка средств на этих счетах. При недостаточности средств на счете банка для производства платежей ЦБР может оплатить претензии к счету этого банка за счет своего кредита (овердрафта), но по высокой процентнои ставке. Такой принцип организации межбанковских расчетов нацелен на активизацию депозитной политики коммерческих банков, рациональное возмещениеими ресурсов с соблюдением должного уровня ликвидности. Такая организация межбанковских расчетов предполагает высокую ответственность каждого коммерческого банка за бесперебойность расчетов с другими банками- корреспондентами. ЦБР посредничество в платежах между банками позволяет контролировать и регулировать денежный оборот в стране . Расчеты между клиентами, имеющими счета в одном учреждении банка, производятся банком, минуя корреспондентский счет, путем прямого списания и зачисления средств по счетам клиентов:

    Д-т—расчетный счет плательщика
    К-т — расчетный счет получателя.

Минуя корреспондентские счета, могут осуществляться внутрибанковские расчеты, т. е. расчеты между учреждениями, подведомственными одному банку. Они осуществляются через специально открываемый для этих целей балансовый счет №890. Во всех остальных случаях расчеты между коммерческими банками России производятся преимущественно через РКЦ ЦБР и отражаются по корреспондентским счетам, открываемым в них по каждому отдельному банку на балансовом счете № 161 “Счета коммерческих банков и других кредитных учреждений”.

Расчеты между РКЦ по операциям коммерческих банков, а также по их собственным операциям осуществляются через систему межфилиальных оборотов. На балансе ЦБР открываются два счета по межбанковским расчетам: № 830 “Начальные межфилиальные обороты” и № 840 “Ответные межфилиальные обороты”, расчетный центр, начавший операцию по расчетам (начальный провод), условно называется филиалом А, а принявший документы к ответному проводу—филиалом Б. Оцерации друг друга РКЦ осуществляет на основании специальных документов—авизо, представляющих собой официальное извещение о выполнении расчетной операции. Они могут бытьпочтовыми и телеграфными, а также дебетовыми или кредитовыми (в зависимости от содержания операции).

Деятельность РКЦ неразрывно связана с работой вычислительных центров. В настоящее время коммерческие банки имеют возможность использовать для автоматизации своей деятельности как централизованную систему обработки информации, так и различные варианты локальных систем или обе системы одновременно.

    Билет 30.
    1. Сбалансирование н. х пропорций.
    Диспропорции быввают :
    между различными сферами н/х
    накоплением и потреблением
    спросом и предложением
    доходами и расходами государства
    источниками ссудных капиталов и их использованием
    денежной массой в обращении и потребностями в деньгах

Эти диспропорции возникают под влиянием монополизации, струкурных сдвигов в экономике, деннежно— кредитной и финансовой системе и т. п.

    2. Закон количества денег, необходимых для обращения.

На основании закономерностей товарного обращения К. Маркс сформулировал общий закон денежного обращения:

    - количество проданных на рынке товаров (P);
    - уровень товарных цен (Q);
    - сумма платежей по обязательствам (a);
    - сумма цен товаров, проданных в кредит (K);
    - сумма взаимопогашаемых обязательств (b);
    - скорость обращения одноименной денежной единицы (V).

Из закона вытекает принцип денежного обращения( ДО)- ограничение денежной массы потребностями оборота. Отклонение от общего закона обращения обусловлено функционированием не полноценных денег , а знаков стоимости. В результате выпуск бумажных денег, превышающий пределы потребностей, влечет за собой повышение общего уровня товарных цен. Потребность хозяйства в деньгах зависит от спроса предприятий, государства и частных лиц на покупательные и платежные средства, а также на средства накопления. Количество денег в обращении зависит от цен товаров, так как последние , являясь денежным выражением товарных стоимостей, складываются до обращения, в обращение же поступает количество денег, необходимое для реализации данной суммы товарных цен.

Специфический закон металлического ДО- в результате постоянного перемещения из сферы обращения в сокровища и обратно, количество находящихся в обращении полноценных денег стихийно приспосабливается к потребностям товарного и платежного оборота, т. е. равняется М.

Специфический закон банкнотного обращения- количество разменных банкнот в обращении равно количеству золота , необходимого для обращения, а каждая банкнота является представителем обозначенного на ней количества золота.

3. Сравнительная характеристика денег как средства обращения и средства платежа.

Выражение стоимости товара еще не означает его реализации, так как в этом процессе присутствуют только идеальные , пока реально не существующие деньги. Реализация товара происходит посредством функции средства обращения. В связи с общественным разделением труда, товар производится не для потребления, то есть при появлении он не служит потребительской стоимостью. Благодаря этому свойству изделие и приобретает свойства товара, то есть выносится на рынок для продажи. Товар, достигнув пункта где он служит в качестве потребительной стоимости, выпадает из сферы товарного обмена и переходит в сферу потребления. В процессе товарооборота могут принимать участие только реальные, реально существующие деньги, в отличие от идеальных , служивших для выражение стоимости потребительской стоимости. При метаморфозе своих форм товар и денежный товар проходят ряд фаз, каждый раз меняя свою сущность и свое назначение в руках различных владельцев. Существуют две фазы этого процесса: Товар-Деньги-Товар

Первая фаза этого: товар обменивается на всеобщее выражение своей стоимости, то есть на деньги, причем такой обмен возможен потому, что стоимость товара уже выражена в идеальных деньгах, то есть происходит реализация идеальных денег. Однако при этом и деньги меняются на какой-то конкретный вид потребительской стоимости и на этот раз такой обмен возможен благодаря тому, что реализуется идеальная потребительская стоимость, ранее реально не существовавшая. После окончания этой фазы продавец товара занимает место бывшего обладателя денежного. Процесс утраты товаром потребительской стоимости и приобретения меновой дошел до своего логического конца: у лица, произведшего первоначально товар появилась возможность поменять его на абсолютно любой другой, с соответствующей стоимостью. Этот обмен и есть завершительная стадия одного цикла товарооборота, то есть обмен денег на товар.

    Товарообмен имеет ряд особенностей :

Во-первых, происходит постоянная смена ролей, купля и продажа представляет собою не прочно фиксированные роли, а роли, постоянно переходящие в процессе товарного обращения от одного лица к другому.

С другой стороны единичный процесс купли-продажи является самодостаточным, фазы цикла товарообмена могут быть разорваны во времени и пространстве, поскольку первая фаза Т-Д вовсе не подразумевает немедленное совершение второй фазы Д-Т. Товарообмен опосредуется только с помощью денег - особенного товара, являющегося наиболее общим выражением стоимости. Однако деньги, участвующие это процессе , уже не те деньги которыми измерялась стоимость товара. Они приобрели новые свойства.

Во-первых, деньги в процессе обращения реальны, они реально существуют в природе .

Во-вторых, деньги в этом процессе - связующее звено, в любом случае их назначение - лишь роль посредника, связывающего две фазы товарообмена, основной задачей которого, как и при натуральном товарообмене является обеспечение адекватного обмена товаров Т-Т. При этом роль денег мимолетна, рано или поздно они опять превращаются в товар и меняют своего владельца. Поэтому возможно заменить деньги, денежный товар знаками стоимости, не обладающими собственной стоимостью.

Наконец, этот процесс представляет собой монотонное повторение одной и той же процедурой, связующим звеном же между циклами являются деньги, так как только они в этом процессе движутся непрерывно, постоянно находясь в сфере обращения и обслуживая множество акт купли-продажи.

Существует ряд ситуаций, когда необходимо поменять местами две фазы товарооборота, то есть покупатель сначала получает товар, а затем его оплачивает.

Право на получение платежа оформляется долговым обязательством. Один товаровладелец продает наличный товар а другой покупает, выступая только как представитель денег или как представитель будущих денег. Продавец становится кредитором, покупатель - должником. Деньги приобретают другую функцию. Они становятся средством платежа, происходит значительная модификация денег , они перестают выполнять функцию средства обращения. Необходимым условием выполнение функции средства обращения было реальное наличие денег как физического тела, как стоимости. Тут же часть процесса обслуживается с помощью долгового обязательства, то есть с помощью неполноценных, не имеющих стоимости денег. Значит деньги более не являются мимолетным посредником между товаром и потребительской стоимостью, они получают уже абсолютное значение универсальной стоимости. Кроме того, постоянное перемещение из роли покупателя и продавца трансформируется в значительно более устойчивые отношения должника и кредитора, где изменение ролей вообще может не происходить.

Функция средства платежа является также основой для вытеснения реальных денег кредитными счетными деньгами. Если кредитное обязательство было передано в счет уплаты другого долга, произошел акт купли-продажи, в котором вообще не участвовали полноценные деньги. Если же организована и функционирует кредитно-финансовая система то эти долговые обязательства превращаются в кредитные деньги. Тогда естественно, что полноценные деньги рано или поздно будут полностью вытеснены идеальными неполноценными деньгами, а функция денег как средства обращения окончательно трансформируется в функцию средства платежа. Это в конечном итоге и произошло.

У новой системы, бесспорно есть ряд очевидных достоинств: снижение издержек обращения, простота и удобство в транспортировке и хранении, возможность регулирования цены денег. Однако у этой новой системы есть определенные недостатки, вытекающие из преимуществ. Например, возможность эмиссии государством с целью получения дохода любых сумм, что неизбежно очевидно приведет к инфляции.

4. Денежная масса-- совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хоз. оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям и го сдарству. В д. м. выделяют активную часть— деньги, обслуживающие нал. и безнал. ден оборот, пассивную — (накопления, резервы, остатки на счетах)

    5. Виды счетов.
    1. Расчетный;
    2. Текущий;
    3. Ссудный.

Страницы: 1, 2, 3, 4


© 2008
Полное или частичном использовании материалов
запрещено.