 |
РУБРИКИ |
Денежно-кредитная система - (шпаргалка) |
РЕКОМЕНДУЕМ |
||
|
Денежно-кредитная система - (шпаргалка)p>Денежные системы сформировались в 16-17 вв. с возникновением капитализма. Элементы денежной системы:денежная единица, которая служит для соизмеренная и выражения цен товаров виды денег, являющихся законным платежным средством - кредитные и бумажные деньги эмиссионная система- государственно установленный порядок выпуска денег в обращение Товарно-денежные отношения требовали устойчивости денежной системы, гибкой и эластичной, относительного постоянства ден. единицы. Поэтому только государство могло упорядочить ден. обращение, создав единую и централизованную регламентацию выпуска денег центральным банком, т. к. государство может, обладая значительными ресурсами (материальными) и способностью силового (административного вмешательства, установить для всех участников рынка единые “правила игры”. Этими правилами являются регламентируемые государством элементы ден. системы. Гос-во устанавливает ден. единицу страны (единственную на территории д. страны); масштаб цен путем установления золотого содержания ден. единицы (раньше), а в настоящее время путем регулирования обращения бумажных и кредитных денег; государство устанавливает законные платежные средства, действующие на территории д. страны и контролирует их использование; эмиссионная функции централизованна в гос-ве и передана специально созданным учреждениям - ЦБ или казначейству, эти же институты и др. следят за исполнением законодательства, рег. ден. обращение, и налагают санкции на нарушителей. Государство производит денежные реформы для замен одной ден. системы на другую. Сейчас система неразменных кредитных денег сильно отличается от золотого обращения. Номинальная стоимость кредитных денег намного превышает их стоимость. Для поддержания разрыва гос-во монополизировало выпуск банкнот через ЦБ и казначейство. Возросла роль депозитно-чековой эмиссии КБ, ЦБ осуществляет регулирование активных и пассивных операций КБ, которые служат основой для кредитных денег (% ставка, норма обяз. резервов, операции на открытом рынке). Безналичные расчеты- это расчеты, осуществляемые без использования наличных денег, посредством перечисления денежных средств по счетам в кредитных учреждениях и зачетов взаимных требований. Механизм осуществления зачетов следующий: коммерческие банки - члены расчетной палаты- принимают к оплате чеки, выписанные на любой банк или его отделение. Все чеки поступают в расчетную палату, где их сортируют и проводят зачет несколько раз в день. При этом оплачивается только конечное сальдо расчетов через счета в ЦБ. В ряде стран функции расчетных палат (клиринговых центров) выполняют центр. банки. В РФ применяются следующие основные формы безналичных расчетов: расчеты платежными поручениями, платежными требованиями-поручениями, чеками, аккредитивная форма расчетов. 1. Сущность и формы проявления инфляции. Закономерности инфляционного процесса. Инфляция- обесценение денег, проявляющееся в общем и неравномерном росте цен на товары и услуги, ведет к перераспределению национального дохода и национального богатства в пользу имущих классов. Инфляция - переполнение каналов денежного обращения не обеспеченное денежной массой. Инфляция (соврем. трактовка) - многофакторный процесс, в числе важнейших факторов: нарушение пропорций в структуре экономики; нарушение в практике кредитования, т. е. автоматизм кредитования, предоставление ссуд на покрытие прорывов недостатка финансово-хозяйственной деятельности пр-я; социальные факторы (расслоение общества, увеличение диференциации доходов, психологические, связанные с инфляционными ожиданиями) Скрытая- предполагает ухудшение качества продукции, услуг, но цена остается на прежнем уровне. Галлопирующая - резкое, быстрое, скачкообразный рост цен и обесценение ден. знаков. Факторы: Инфляция сбережений - последствия действия инфляции в экономике. Инфляция изменяет структуру потребления. 2. Рублевая зона и региональные валюты. Преимущества и недостатки региональных валют. Рублевая зона - экономическая зона, в которой все экономические расчеты ведутся в росс. валюте, т. е. в рублях. Из-за процесса интеграции росс. рубль имеет гораздо большую сферу обращения, чем региональные валюты. Региональные валюты - валюты республик бывшего СССР. По отношению к ним росс. рубль имеет сравнительно твердое положение на мировом рынке валют. Недостатки : - обращение только внутри определенного гос-ва, необходимость накопления, необходимость резервов для поддержания конвертируемости валют. Преимущества : - ЦБ сам может регулировать денежную массу, ден. обращение, в необходимых случаях эмиссию. 3. Каналы поступления денег и их изъятие из денежного оборота. Бюджет погашение кредита (нал, б/нал) => связь нал. и б/нал ДО, поэтому необходимо постоянно поддерживать экон-обоснованные пропорции между наличным денежным и безналичным денежным оборотом. Расширение товарного производства, углубление медународного разделения труда, создание мирового рынка и мирового хоз-ва. В этих условиях нац. валюты ведущих стран стали функционировать вместо золота в мировом обороте в качестве платежного, покупательного, резервного средств. Опыт первоначальных форм кредитных денег ограничелся созданием международных счетных денежных единиц, кот. не имея собственной стоимости не могут выполнять функцию полноценных мировых денег. в качестве функциональных форм мировых денег широко используются конвертируемые (разменные на иностранную валюту) национальные кредитные деньги и отчасти международные счетные денежные единицы (СДР и ЭКЮ). золото используется лишь в крайних случаях для погашения сальдо платежного баланса и путем предварительной продажи нац. валюты, в которой выражены международные обязательства. В качестве всеобщего покупательного средства деньги используются при необходимости односторонней покупки товаров, нарушениях двухсторонней торговли вследствии стихийных дедствий. В первом случае - продавцы-монополисты по производству какого-либо товара требуют, чтобы оплата совершалась только золотом или в той свободно конвертируемой валюте, кот. указана в договоре. В другом случае - деньги используются для закупки прод. товаров в других странах. 5. В каких случаях при расчетах используется платежное поручение. Платежное поручение представляет собой документ , содержащее поручение плательщика банку о перечислении с его счета определенной суммы на счет покупателя. - за товарно-материальные ценности, выполненные работы и оказанные услуги; по нетоварным операциям. Платежное поручение обеспечивает гарантию платежа при плановых платежах, при целевых переводах денег. С помощью платежного поручения предприятие может осуществить как текущие платежи, так и воспользоваться данной формой при получении кредита в банке. Конвертируемость валюты - законодательно закрепленная обратимость национальной денежной единицы , т. е. возможность обменивать ее на иностранные валюты (последние - на данную валюту) для всех желающих без прямого вмешательства государства в процесс обмена. Это валюты тех стран, в законодательстве которых отсутствуют валютные ограничения. Валюты стран, где сохраняются валютные ограничения, особенно для резидентов, ограничения на круг валютных операций. Валюты тех стран, где действуют валютные ограничения и запреты как для резидентов, так и для нерезидентов. Обычно существуют ограничения на ввоз и вывоз валюты, обмен валюты, сделки купли-продажи валюты и валютных ценностей, применяются множественные валютные курсы и другие меры валютного регулирования. Инфляция выгодна заемщикам, так как она обесценивает взятые кредиты и заемщик их возвращает обесцененными деньгами. Кредиторы проигрывают по этой же причине. казначейство или банк под казначейские векселя или обязательства деньги оседают в сфере обращения, переполняют каналы ден. обращения, не возвращаются к эмитенту деньги не оседают в каналах денежного обращения, не переполняют каналы ден. обращения, возвращаются в банк в процессе погашения кредита деньги не имеют обеспечения либо имеют пониженное обеспечение. Деньги обесцениваются деньги имеют товарное и золотое обеспечение, не обесцениваются. Обеспечение денег стабильное, либо растущее 2. Организация безнал. расчетов в условиях двухуровневой банковской системы. При установлении кор. отношений банки обговаривают минимальное кол-во средств, необходимых в наличии на кор. счетах. Банки объединяются и создают клиринговые палаты или расчетные центры для того, чтобы из под контроля ЦБР. Успешно используется данная система для обслуживания филиалов (Сбербанк, Инкомбанк). ТверьУниверсалБанк привлекает к своей системе другие мелкие банки. Все системы такого типа - региональные (на национальном уровне). SWIFT - Society For WorldWide Interbank Finational Telecommunications В нашей стране единой системы межбанковских расчетов не существует, кроме ЦБ. Такие системы могут создаваться ЦБ или ком. банками, соответственно существует 2-а подхода: Для банка составляется не план а скорее прогноз денежного оборота из прогноза выводится план. Он обязателен к выполнению. Он не регулирует ден. обращение, но он отражает объем всех расчетов прошедших через кассы банков. Сейчас используются коллективные валюты, две основные из них: 1). Валюта МВФ-СДР (специальные права заимствования. Была создана еще до 1978 г. , но с устранением золота стала использоваться как основная расчетная единица для безналичных расчетов между странами-участниками МВФ. 2). ЭКЮ: она была создана в рамках европейской валютной системы в 1979 г. Сейчас в ЭКЮ ведутся многие расчеты и в нашей стране. Это также расчетная единица, но сейчас встает вопрос о создании наличной европейской валюты. Т. о. налицо трансформация понятия функции мировых денег от золотых слитков до коллективных валют. В своей эволюции деньги выступают в виде металлических (медных, серебряных или золотых), бумажных, кредитных и электронных. 1. Бумажные деньги являются знаками, представителями полноценных денег. Возникли из металлического обращения и появились в обороте как заместители ранее находившихся в обращении серебряных и золотых монет. Сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что это денежные знаки6 выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принуди-тельным курсом. Поэтому они приобретают представительную стоимость в обращении и выполняют роль покупательного и платежного средства. Эмитентами бумажных денег являются либо государственное казна-чейство, либо центральные банки. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска ( расходы на бумагу и печата-ние ) образует эмиссионный доход, являющийся существенным элементом государственных доходов. Экономическая природа Б. Д. такова, что исключает возможность ус-тойчивого бумажно - денежного обращения. Во-первых, выпуск Б. Д. не ре-гулируется потребностью товарооборота в деньгах; во-вторых, отсутству-ет механизм автоматического изъятия излишка Б. Д. из обращения. Особенностями Б. Д. являются их неустойчивость и обесценение, ко-торые могут быть вызваны следующими причинами: Поскольку основным объектом меновых отношений при капитализме становится не товар как таковой, а товарный капитал, то роль денег вы-полняет не денежный товар, а денежный капитал. Следовательно, не день-ги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал - в форме кредитных денег. К. Д. прошли следующую эволюцию: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки. Вексель - письменное обязательство должника (простой) или приказ кредитора должнику (переводный - тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок. финансовый (долговое обязательство, возникшее из предоставле-ния в долг определенной суммы денег); казначецский - когда должник - государство дружеский (векселя выставляются друг на друга с целью последу-ющего учета их в банке) Банкнота - доминирующее кредитное орудие обращения, в настоящее время выпускается центральным банком путем переучета векселей. по срочности (вексель - долговое обязательство на 3-6 мес. , банкнота бессрочное) по возвратности (возвращаются по истечении срока векселя, под который были выпущены) Современные банкноты не размениваются на золото, но в известной степени сохраняют кредитную основу, но подпадают под законы бумажно - денежного обращения. прирост официальных валютных резервов в странах с активным платежным балансом. Чек - письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет. Виды: Электронные деньги - результат автоматизации банковских операций и является системой платежей на электронной основе. Кредитные карточки - средство расчетов, замещающее наличные день-ги и чеки, а также позволяющее владельцу получить краткосрочную ссуду в банке. Виды: Существуют множество предпосылок для успешного проведения денежных реформ. Первой предпосылкой являются увеличение производства и товарооборота, что происходит одновременно с увеличением занятости и сокращением безработицы. Вторая предпосылка оздоравления денежного обращения-ликвидация дефицита государственного бюджета-реализуется путем увеличения налогообложения, сокращением расходов на социаальные нужды. Третья предпосылка-сжатие денежной массы в обращении-обеспечивается дефляционными мероприятиями. Четвертая предпосылка-стабилизация денег-ликвидация дефицита платежного баланса страны и накопления золотовалютных резервов для поддержания валютного курса. Денежные реформы могут иметь тяжелые социально-экономические последствия для населения. Например, от нуллификации денег или обмена их на новые по низкому курсу страдают денежные сбережения населения. Девальвация может вызвать снижение жизненного уровня населения, так как вызывает дополнительный рост цен на импортные товары. Ревальвация валюты увеличивает безработицу в отраслях экономики не выдерживающих конкуренцию с более дешевыми импортными товарами. Наличноденежный оборот представляет собойсовокупность платежей наличными деньгами. Н. Д. в ф-ции ср-ва обращения используются главным образом для расчетов населения с предприятиями и физическими лицами. В состав Н. О. включается также оборот, возникающий в связи с использованием предприятиями, организациями и учреждениями Н. Д. в ф-ции средства платежа. Н. Д. используются: выплата зарплаты, пенсий, пособий и степендий. 1). предприятия хранят наличные деньги в банке (за исключением лимита остатка). 2). Для расчетов по ЗП предприятия получают деньги в банке, банк осуществляет инкассацию денег предприятия. Для прогноза денежного обращения банки составляют отчеты по кассовым оборотам по установленной форме, на их основе регулируется ЦБ РФ масса денег в обращении. Прямопропорционально (т. е. в сторону увеличения кол-ва денег) влияет увеличение кол-ва товаров и рост цен на них. Обратнопропорционально влияют следующие факторы (в сторону уменьшения потребности в денежной массе): 1). Увелечение кол-ва товаров, проданных в кредит, т. е. степень развития кредитных отношений. 3. Противоречие товара и особенности эквивалентной формы стоимости. Появление денег обусловлено противоречием товара. 1. Между потребительной ст-тью, удовлетворяющей конкретные потребности, и стоимостью, к-рая проявляется при обмене в форме меновой стоимости. При использовании товара как стоимости приходиться отказываться от его потребления и наоборот. 2. Потребительная стоимость воплощает конкретный труд (разнородный), стоимость создается абстрактным трудом (качественно однородным и соизмеримым). Второе противоречие - между абстрактным и конкретным трудом. 3. Двойственный характер труда вызывает 3-е противоречие - между частным и общественным характером труда. В результате развития общ. разделения труда развивается зависимость товаропроизводителей - труд становится общественным. Общ. характер труда проявляется при обмене. Формой разрешения противоречия является выделение особого товара-всеобщего эквивалента. Во время актов обмена возникает меновая стоимость (форма выражения стоимости) стоимость одного товара выражается через стоимость др. товара-эквивалента. Это простая (случайная) форма стоимости. товар А в относительной форме стоимости, товар В - в эквивалентной. Особенности эквивалентной форме Потребительная стоимость тов. В становится формой проявления стоимости (меновой) тов. А Конкретный труд тов. В является выражением абстрактного труда тов. А Частный труд тов. В - форма проявления общественного труда тов. А. Вывод : Товар-эквивалент становится всеобщим и непосредственным воплощением стоимости, абстр. и конкретного труда и обладает способностью обмениваться на все другие товары. 4. Роль государства в формировании денежной системы государства. В каждом государстве существует своя денежная система. Нац. денежная система форма орг-ции денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная законом. Денежные системы сформировались в 16-17 вв. с возникновением капитализма. Элементы денежной системы: денежная единица, которая служит для соизмеренная и выражения цен товаров виды денег, являющихся законным платежным средством - кредитные и бумажные деньги эмиссионная система- государственно установленный порядок выпуска денег в обращение Товарно-денежные отношения требовали устойчивости денежной системы, гибкой и эластичной, относительного постоянства ден. единицы. Поэтому только государство могло упорядочить ден. обращение, создав единую и централизованную регламентацию выпуска денег центральным банком, т. к. государство может, обладая значительными ресурсами (материальными) и способностью силового (административного вмешательства, установить для всех участников рынка единые “правила игры”. Этими правилами являются регламентируемые государством элементы ден. системы. Гос-во устанавливает ден. единицу страны (единственную на территории д. страны); масштаб цен путем установления золотого содержания ден. единицы (раньше), а в настоящее время путем регулирования обращения бумажных и кредитных денег; государство устанавливает законные платежные средства, действующие на территории д. страны и контролирует их использование; эмиссионная функции централизованна в гос-ве и передана специально созданным учреждениям - ЦБ или казначейству, эти же институты и др. следят за исполнением законодательства, рег. ден. обращение, и налагают санкции на нарушителей. Государство производит денежные реформы для замен одной ден. системы на другую. Сейчас система неразменных кредитных денег сильно отличается от золотого обращения. Номинальная стоимость кредитных денег намного превышает их стоимость. Для поддержания разрыва гос-во монополизировало выпуск банкнот через ЦБ и казначейство. Возросла роль депозитно-чековой эмиссии КБ, ЦБ осуществляет регулирование активных и пассивных операций КБ, которые служат основой для кредитных денег (% ставка, норма обяз. резервов, операции на открытом рынке). Основную часть Д. О. составляет безналичный оборот, т. е. расчеты предприятий и организаций друг с другом, с кредитными учреждениями, с гос. бюджетом без участия наличных денег, путем безнал. перечислений при помощи банковского аппарата. Безналичный оборот - подавляющая составляющая по объему денежного оборота. В России его удельный вес более 60%, а в ряде промышленно развитых - более 80%. Безналичные расчеты осуществляются без использования наличных денег посредством перечисления денежных средств по счетам в банках и зачетов взаимных требований. Развитие безналичных расчетов зависит от развития кредитной системы. В более развитых странах безналичные расчеты возникли ранее возникновения банковской системы ( н-р, в Англии). Значение безналичных расчетов заключается: 1). В сокращении потребности в наличных деньгах, что ведет к экономии денежных средств гос-ва 4). В способствовании концентрации денежных ресурсов в банках, тем самым способствуя кредитоспособности. Выделяют несколько принципов организации безналичных расчетов: 1). Гос-во организует систему безналичных расчетов между предприятиями ( в наст. время действует Положение “ О безналичных расчетах РФ” от июля 1992г. ). 2). Все расчетные операции осуществляются банками с банковских счетов предприятий. 3). предприятия самостоятельно выбирают форму расчетов и закрепляют ее в договорах между собой. 4). Средства со счетов предприятий списываются по распоряжению владельца счета. 5). расчеты между предприятиями проводятся коммерческими банками, а между банками - Расчетно-кассовыми центрами ( РКЦ), организованными ЦБ РФ. 6). По согласованию между предприятиями проводятся зачеты взаимной задолженности минуя банки. В этом случае в банк предоставляются платежные поручения или чек на незачтенную сумму. В Положении указаны 4 формы безналичных расчетов между предприятиями: 1). Расчеты платежными поручениями. 1. Единство и различие налично-денежного и безналичного оборотов. Их взаимосвязь в систематическом переходе денег из наличного к безналичному ДО следует вывод: единство ДО, поскольку эта взаимосвязь двусторонняя, дв-е денег должно происходить постоянно в двух нап-ях. Если это дв-е нарушается, если нет обратного притока денег в безналичный ДО, это значит, что в обращении появляются излишние ден. знаки. Денежное обращение представляет собой движение только наличных ден. знаков. Денежное обращение -часть совокупного денежного оборота. Налично-денежный оборот осуществляется во взаимоотношениях гос-ва с населением, между отдельными гражданами общества, группами населения, между предприятиями и организациями. Безналично-денежный оборот. Его преимущественное развитие объясняется объективными причинами и сознательно проводимыми гос-вом мероприятиями, цель которых - создание рациональной системы ден. расчетов и экономия общественных издержек обращения. 1. Полноценные деньги - денежные знаки, разменные на золото или золотые монеты. Используются при относительно равномерных, систематических, постоянных отгрузках продукции поставщиком в адрес покупателя. При этом в условиях договора определяется сумма планового платежа и сроки осуществления перечислений в банк. Плановый платеж расчитывается исходя из суммы месячной поставки продукции или оказания услуг. Если продукции больше, чем в плане, то выписывается дополнительный план. платеж. Если меньше, то переносится на следующий раз. В основе расчетов плановыми платежами лежат расчеты платежными поручениями, поэтому схема документооборота аналогична рассмотренной при характеристике чековых расчетов. Финансовые: Кризис гос. финансов является причиной инфляции. Применяемые методы покрытия бюджетного дефицита обычно вызывают рост денежной массы в обращении сверх реальных потребностей экономического оборота, обесценение денег. 1. Стремление избезать эмиссии банкнот для покрытия дефицита бюджета. 2. Применение для покрытия дефицита налогов, госкредита, депозитно-чековую эмиссию. Кредитные: Расширение масштабов кредитования ведет к росту эмиссии кредитных денег и платежеспособного спроса. В этом заключается активная роль кредитной системы в инфляционном процессе. Концентрация банков, расширение их связей с промышленностью и торговлей, возрастание роли гос-ва как банкира монополий—все это увеличивает влияние кредита на развитие инфляции. Активная деят-ть гос-ва по трансформации краткосрочных ден. накоплений в долгосрочные. Денежные: Немалую роль в усилении инфляции играет ускорение оборота денег , что равносильно дополнительной эмиссии и уменьшает потребности в кассовых остатках. Этому способствует быстрота расчетов с применением Эвм в банках, повышение процентных ставок, бегство от обесценивающихся денег к товарным ценностям. Согласно этой теории величина стоимости денег находится в обратной зависимости от их кол-ва, то есть чем больше денег в об-нии, тем меньше их стоимость. Основателямикол. т-рии денег были Фр. :Монтескье, Ан: Юм. В начале 19 века Рикардо предпринял попытку соединить кол. т-рию денег со своей т-рией труд. ст-ти. Фишер пытался обосновать кол. т-рию с помощью ур-я обмена: M*V=Q*P, где M -кол-во денег в об-нии, V -скорость об-ния денег, Q -кол-во проданных товаров, P -средний ур-нь товарных цен. Количественная т-рия игнорирует важнейшую ф-цию денег —меры ст-ти. Сторонники рассматривают деньги толко как ср-во обращения, считая, что лишь в обращении они приобретают “покупательную силу”. Это не соответствует д-ти, поскольку прежде чем функционировать в кач-ве ср-ва обращения, деньги выполняют ф-цию меры ст-ти, а для этого они сами должны обладать ст-тью, кот-я оп-ся не их кол-м , а кол-м воплощенного в них общественно необходимого труда. Другой недостаток кол. т-рии денег —отрицание объективных законов ден. обращения. Как свидетельствует практика, в обращение поступает не любое кол-во полноценных денег, а лишь необходимое для обращения. Кол. т-рия извращает подлинную причинную связь между ст-тью денег, тов. ценами и кол-м денег в обращении. На ос-нии этой т-рии можно сделать вывод, что кол-во денег в обр-нии определяет уровень тов. цен, а этот ур-нь опред-т ст-ть (“покупательную силу”) денег. Однако причинная связь свидетельствует о противоположной тенденции: при данной ст-ти товаров уровень товарных цен нах-ся в обратной зав-ти от ст-ти денег, а кол-во денег в обращении— в прямой зав-ти от уровня товарных цен. Таким образом, несостоятельность кол. т-рии денег состоит в том, что она: 1. игнорирует все ф-ции денег, кроме средства обращения; 2. отрицает объективный закон, определяющий кол-во денег в обращении; 3. извращает действительнуя причинную связь между стоимостью денег, тов. ценами и кол-м денег в обращении. ( 1839-1843гг. - реформа Канкрина, 1895-1897гг. - реформы Витте, 1922-1924гг. , 1947г. (в 1961г. не было денежной реформы - был изменен только масштаб цен)). План рассмотрения денежной реформы: Денежные реформы- это полное или частичное преобразование денежной системы, проводимое государством с целью упорядочения и укрепления денежного обращения. Д/р осуществляются различными методами, в зависимости от экономического положения страны, от степени обесценения ден. знаков, от политики государства. Виды денежных реформ: переход от одного типа денежной системы к другому или от одного денежного товара к другому. замена ставшей неполноценной и обесцененной монеты полноценной монетой или неразменных ден. знаков разменными. стабилизация валюты или частичные меры по упорядочению денежного обращения образование денежной системы. Цель любой д/р - стабилизация денежной системы страны. Д/р, восстанавливающие разменность ден. знаков на полноценные денежные монеты проводились много раз в 18-19 веках (у нас - Петровские реформы, реформы при Екатерине II). Реформа Канкрина 1839-1843гг. : суть ее заключалась в утверждении в Росси биметаллизма (двойной денежный стандарт - серебро и золото; или серебряный монометаллизм). И то и другое подчеркивает определение серебра как денежного металла. 1. Причины д/р (едины для всех д/р): расстройство ден. системы, обесценение ден. знаков, .... а. ) проводилась работа по накоплению золотого запаса страны (в к. 30-х гг. добыча золота - 1000 пудов); б. ) внешние займы( 2 займа на сумму 40 и 43 млн. рублей серебром, благодаря которым изъяли из обращения 180 млн. руб. ассигнациями(обесцененными ден. знаками)). 3. Основой для проведения этой д/р послужили теоретические разработки Сперанского. На подготовительном этапе проведения д/р были выпущены билеты Гос. казначейства. Выгода от их выпуска состояла в том, что % на них оставались невостребованными. Выпускались депозитные билеты, которые обменивались на серебро или золото в депозитной кассе (золотое обеспечение рубля). Манифест 01/07/39г. провозгласил серебряный рубль главной законной монетной единицей с содержанием 21 доли серебра. Ассигнациям при этом отводилась роль “вспомогательного знака ценности” с фиксированным или постоянным курсом (3руб. 50 коп. за 1 сер. руб. ). При Гос. коммерческом банке была образована спец. депозитная касса, принимающая во вклады серебро и золото от населения в обмен на депозитные билеты, которые подлежали обмену на металл при предъявлении (разменные ден. знаки на законный ден. металл). 4. Основной результат реформы - деньгам была предана практическая прочность путем обеспечения их размена на серебро. Для размена был создан фонд, равный 6 млн. кредитных билетов. Реформа завершена 01/07/1843г. , когда был выпущен манифест о прекращении выпуска дополнительных билетов и обмене ассигнаций на кредитные билеты по соотношению 1 к 3, 5. Вывод: реформа способствовала упорядочению денежного обращения на непродолжительный срок, т. к. в стране не был преодолен бюджетный дефицит, дефицит внешнеторгового баланса, экономическое положение страны в этот период не было столь прочным. Денежная реформа Витте. 1. Причины: денежное обращение находилось в плачевном состоянии в результате обесценения ден. знаков. Историческая обстановка была сложной, Гос. банк зависел от Минфина, усиление вмешательства государства в экономику. Была система биметаллизма и бумажно-денежного обращения с бумажно-денежными знаками, не разменными на металл. Был введен золотой монометаллизм. Необходимо было ввести более устойчивую ден. единицу. 2. Предпосылки: Была проведена большая подготовительная работа (с начала 80х гг. ) - были предприняты меры по стабилизации рубля на прежней серебряной основе. В 81 г. был издан приказ о погашении долга казны Государственному банку, но проекта проведения ден. реформы не было. Стало ясно, что отдельными мерам стабилизировать денежную систему невозможно. Было решено накопить золотой запас. При зарождении капиталист. отношений в экономике было отменено крепостничество, новые экономические отношения стали развиваться болеем быстрыми темпами. В плане Витте было определено, что д/р нужна, т. к. расстройство ден. системы губительно для всей финансовой системы, всего хозяйства. Это расстройство выражалось в неопределенной цифре гос. долга, дороговизне внешнего кредита и невозможности для государства обратиться к эмиссии денег в случае крайней необходимости (уже было нецелесообразно выпускать ден. знаки). 3. Летом 95г. были утверждены правила приема Госбанком золотых монет: за полуимериал (5р. ) выдавали 7р. 50к. кредитными билетами, Широкого распространения эти операции не получили. На монетах стали печатать (чеканить) 5 р. золотом, 5р. серебром. Осуществлялась политика по изменению масштабов цен методом деноминации (понижения курса рубля). Понижение заинтересовывало экспортеров (помещиков и купцов), способствовало некоторому улучшению платежного баланса. Помещикам это было выгодно, т. к. их долги сокращались на 1/3. Эта реформа была не выгодна малоимущим классам и капиталистам (обесценивались их накопления). Весной 96г. министр финансов сделал представление об исправлении денежного обращения. Узаконено это было в ноябре 96 г. , когда вместо монет 15 р. и 7р. 50к. вновь стали чеканить монеты 5 и 10 р. , но весовое содержание чистого золота было установлено на более низком уровне по сравнению с империалом и полуимпериалом на 1/3. В обращении остались 10 и 5 руб. монеты. Ден. обращение было устойчивым непродолжительный период. 4. Результаты: а) введение золотого стандарта было прогрессивным, так как золото - более ценный металл, чем серебро. б) надо было изъять ...... ден. массы из обращения, был введен устойчивый ден. знак, имеющий золотую основу. Устойчивость подкреплялась свободным разменом ден. знаков на золото. Недостатки: громоздкость системы денежного обращения, которая строилась по образцу английской системы и требовала больших запасов золота для обеспечения стабильности ден. обращения. Реформа позволила расширить междун. связи России, т. к. ден. знаки стали соизмеряемы с ден. знаками других государств. Проведение ден. реформы методом деноминации внутренней валюты имело цель обеспечить интересы определенных слоев населения. (Выгодно было капиталистам , невыгодно - широким массам). Реформа была прогрессивной, но значение ее носило противоречивый характер. Реформа 1922-1924гг. 1. Причины: надо было изъять обесценивающуюся ден. массу, которая появилась в результате IМировой войны, Гражданской войны, революции. Размен денег на золото был прекращен в ходе мировой войны, сразу же началась инфляция. В ден. обращении появились ден. суррогаты - ден. знаки царского , Временного правительства, .... Эти знаки соизмерялись и использовались как платежное средство. В 1918 г. Ленин предложил проект ден. реформы, но он не был реализован, т. к. началась гражд. война и интервенция. 2. Предпосылки: к 22 году социалистический сектор хозяйства стал основным, преобладающим (государство заняло все командные посты). Госбанк и все комбанки были под полным контролем государства, поэтому можно было проводить реформы. Были проведены 2 деноминации (сокращение наличной ден. массы в обороте в 1млн. раз в результате двух деноминаций). В натсоящее время сложилась определенная система организации денежного оборота. Она предусматривает: 1) обязательное хранение ден. средств предприятий, организаций, учреждений, за исключением небольших сумм в банках. 2) проведение через банки основной массы ден. расчетов в наличной и безналичной форме 3) расходование наличных ден. средств предусматривается в основном на оплату труда и некоторых товарных закупок. 4) ограничение кассовой наличности для предприятий, организаций, учреждений. 5) банки обеспечивают ведение счетов предприятий, организаций, проведение по ним безналичных и наличных ден. расчетов с соответствующим контролем, а также прием и хранение ден. сбережений населения, их выдачу по первому требованию в наличной форме либо использование для проведения безналичных расчетов. 6) во внутрибанковском обороте применяются только расчетные документы установленной формы, а во внебанковском- гос. денежные знаки. казначейство или банк под казначейские векселя или обязательства ЦБ, эмиссионный банк деньги оседают в сфере обращения, переполняют каналы ден. обращения, не возвращаются к эмитенту деньги не оседают в каналах денежного обращения, не переполняют каналы ден. обращения, возвращаются в банк в процессе погашения кредита 4 деньги не имеют обеспечения либо имеют пониженное обеспечение. Деньги обесцениваются деньги имеют товарное и золотое обеспечение, не обесцениваются. Обеспечение денег стабильное, либо растущее 5. Факторы, определяющие изменение объема и ст-ры безналичного денежного оборота. Различают 2 сферы денежного оборота: Денежное обращение представляет собой движение только наличных ден. знаков. Денежное обращение -часть совокупного денежного оборота. Налично-денежный оборот осуществляется во взаимоотношениях гос-ва с населением, между отдельными гражданами общества, группами населения, между предприятиями и орг-циями. Безналично-денежный оборот. Его преимущественное развитие объясняется объективными причинами и сознательно проводимыми гос-вом мероприятиями, цель которых - создание рациональной системы ден. расчетов и экономия общественных издержек обращения. Величина БДО зависит от V продукции, реализуемой м/д экономическими субъектами, уровня оптовых и заготовительных цен, звенности расчетов, размеров распределения и перераспределения ден. средств в б/н форме. На увелич. БДО влияют: — развитие эк-ки; — спец-ция и кооперирование пр-ва; — расширение Общ. Фондов Потребления, используемых в натур. форме; — развитие организованных форм сбережений и б/н расчетов населения; — повышение оптовых и заготовительных цен. На ум-е БДО в основном влияют: — создание объ-ний и централизация в них расчетов; — сокращение кол-ва звеньев, участвующих в расчетах; — укрупнение объектов кредитования; — понижение оптовых и заготовительных цен. На структуру: На V и структуру ден. оборота оказывают влияние стадии пр-ва и потребления. Принципы орг-ции и формы безналичных расчетов. Безналичные расчеты по экономическому содержаниюподразделяются: - расчеты по товарным операциям Ден. система —это форма ор-ции ден. обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная законом. Ден. сис-ма вкл. в себя след. эл-ты: 1) денежная единица — единица ден. счета, которая служит для соизмерения и выражения цен товаров. 2) масштаб цен. 3) виды денег, являющихся законным платежным средством, — кред. и бум. деньги, разменные монеты 4) Эмиссионную систему — законодательно установленный порядок выпуска денег в обращение 5) государственный аппарат, осущ. регулирование ден. обращения. Контроль за ценами удерживал инфляцию. Но такой подход приводит к неравному положению отраслей в н/х и членов общества. Даже в условиях строгого регулирования цен происходит перераспределения НД и увеличение инфляции. При этом проявляется: рост цен на продукцию добывающих отраслей и с/х, эти отрасли не могут скрыто повышать цену, а открытый характер всегда имеет щоковое влияние на денежный оборот. Др. отрасли могут безгранично скрыть рост цены и приспосабливаются к инфляции. Внешне инфляция проявляется в росте цен, исторически инфляция присуща всем странам, важен уровень. Исторически она сопровождала все этапы соц. развития: сумма платежных средств возрастала, цены постоянны, но это не означало, что не было несоответствия между товарной и денежной массами. Темпы инфляции в России стали посчитывать в 1992г. после либеризации цен(нормальный уровень 3-5% в год): 3. Денежно-кредитный мультипликатор и его роль в создании платежных средств. Денежный мультипликатор Коммерческая банковская система может создавать деньги (платежные средства) , предоставляя займы, умножая свои избыточные резервы (средства банка-депозиты минус обязательные резервы), т. е. депозит =100$, норма обяз. резервов 20%=20$, избыточный резерв =80$. Когда банк выдает ссуду он создает деньги. Хотя банк может кредитовать в размере своих избыточных резервов, банковская система может осуществлять множественное кредитование В каждом цикле происходит утечка части депозитов в обяз. резервы. Мультипликатор будет равен обратной величине нормы обяз. резервов, т. е. изъятию , которое происходит на каждой ступени кредитования m- максимальное количество новых кредитных денег, которое м. б. создано 1 $ при данной величине R Для определения максимально возможного количества новых денег, созд. банковской системой на основе данного количества избыточных резервов применяем формулу: D=E*m, E- избыт. резервы, m - мультипликатор |
|
© 2008 |
|