РУБРИКИ

Страховые правоотношения

 РЕКОМЕНДУЕМ

Главная

Валютные отношения

Ветеринария

Военная кафедра

География

Геодезия

Геология

Астрономия и космонавтика

Банковское биржевое дело

Безопасность жизнедеятельности

Биология и естествознание

Бухгалтерский учет и аудит

Военное дело и гражд. оборона

Кибернетика

Коммуникации и связь

Косметология

Криминалистика

Макроэкономика экономическая

Маркетинг

Международные экономические и

Менеджмент

Микроэкономика экономика

ПОДПИСАТЬСЯ

Рассылка

ПОИСК

Страховые правоотношения

равила п. 3 ст. 944 конкретизируют применительно к договору страхования общие положения ст. 179 ГК о недействительности сделок, совершенных под влиянием обмана. Обязательным условием применения данных правил является наличие умысла страхователя. Подобные сделки в соответствии со ст. 166 ГК являются оспоримыми, т.е. они признаются недействительными только в судебном порядке и только по требованию лиц, прямо указанных в законе. Поэтому страховщику предоставлено право требовать признания договора недействительным по своему усмотрению. Право страховщика подлежит защите в суде, если будет установлен умысел страхователя, а сделка будет признана недействительной с применением односторонней реституции.

Если страхователь не выполнил требований п. 1 ст. 944, но несообщенные им обстоятельства перестали быть существенными или отпали, договор остается в силе, а страховщик лишается права требовать признания его недействительным.

4. Обязательное страхование

Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В случаях, предусмотренных законом или в установленном им порядке, на юридических лиц, имеющих в хозяйственном ведении или оперативном управлении имущество, являющееся государственной или муниципальной собственностью, может быть возложена обязанность страховать это имущество.

В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества - на договоре с владельцем имущества или на учредительных документах юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 ГК.

Обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем), со страховщиком.

Обязательное страхование осуществляется за счет страхователя, за исключением обязательного страхования пассажиров, которое в предусмотренных законом случаях может осуществляться за их счет.

Объекты, подлежащие обязательному страхованию, риски, от которых они должны быть застрахованы, и минимальные размеры страховых сумм определяются законом, а в случае, предусмотренном пунктом 3 статьи 935 ГК, законом или в установленном им порядке. Ст. 936 ГК РФ - М., Юристъ, 1997.

Лицо, в пользу которого по закону должно быть осуществлено обязательное страхование, вправе, если ему известно, что страхование не осуществлено, потребовать в судебном порядке его осуществления лицом, на которое возложена обязанность

страхования.

Если лицо, на которое возложена обязанность страхования, не осуществило его или заключило договор страхования на условиях, ухудшающих положение выгодоприобретателя по сравнению с условиями, определенными законом, оно при наступлении страхового случая несет ответственность перед выгодоприобретателем на тех же условиях, на каких должно было быть выплачено страховое возмещение при надлежащем страховании. Ст. 937 ГК РФ - М., Юристъ, 1997.

Суммы, неосновательно сбереженные лицом, на которое возложена обязанность страхования, благодаря тому, что оно не выполнило эту обязанность либо выполнило ее ненадлежащим образом, взыскиваются по иску органов государственного страхового надзора в доход Российской Федерации с начислением на эти суммы процентов в соответствии со статьей 395 ГК.

Ст. 935 ГК развивает правило, содержащееся в п. 2 ст. 927 ГК. Она относит к обязательному страхованию, на которое распространяются правила статей 935 - 937 ГК, только те случаи, в которых обязанность страхователя заключить договор основана на прямом указании закона. Лишь в случае, предусмотренном п. 3 ст. 935 ГК (страхование юридическими лицами государственного или муниципального имущества, закрепленного за ними на праве хозяйственного ведения или оперативного управления) обязательное в смысле п. 2 ст. 927, ст. 935 - 937 ГК страхование может быть установлено не только непосредственно самим законом, но и подзаконным актом в установленном законом порядке. Комментарий части второй Гражданского кодекса Российской Федерации для предпринимателей / Под ред. В.Д. Карповича. М., 1996. С. 403.

Обязательное личное страхование предусмотрено ст. 18 Закона об атомной энергии, согласно которой работники ядерных установок и иных аналогичных предприятий и некоторые другие лица подлежат обязательному страхованию личности от риска радиационного воздействия за счет собственников или владельцев (пользователей) объектов использования атомной энергии.

Обязательное личное страхование пассажиров осуществляется путем заключения договоров между перевозчиками и страховщиками за счет пассажиров и взимания страхового взноса при продаже билета (Указ Президента от 7 июля 1992 г. "Об обязательном личном страховании пассажиров" в ред. Указа от 6 апреля 1994 г.) Ведомости РФ, 1992, №28, ст. 1683; СЗ РФ, 1994, № 15, ст. 1174..

Обязательное государственное (т.е. за счет государственного бюджета) страхование военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и' начальствующего состава органов внутренних дел установлено Законом РФ от 22 января 1993 г. "О статусе военнослужащих" Ведомости РФ, 1993, №6, ст. 188..

Ст. 16 Закона о государственной налоговой службе установлено обязательное государственное личное страхование всех работников этой службы.

Законом РФ от 11 марта 1992 г. "О частной детективной и охранной деятельности в Российской Федерации" Ведомости РФ, 1992, № 17, ст. 888. установлено обязательное личное страхование за счет нанимателя лиц, работающих по найму и занимающихся частной детективной и охранной деятельностью.

Законом РФ от 2 июля 1992 г. "О психиатрической помощи и гарантиях прав граждан при ее оказании" Ведомости РФ, 1992, № 33, ст. 1913. установлено обязательное государственное личное страхование врачей-психиатров и другого персонала, участвующего в оказании психиатрической помощи.

Обязательное государственное личное страхование всех, пострадавших от чернобыльской катастрофы, предусмотрено ст. 28 Закона РФ от 15 мая 1991 г. "О социальной защите граждан, подвергшихся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС" Ведомости РСФСР, 1991, № 21, ст. 699; 1992, № 32, ст. 1861.. Действие этого Закона распространено на граждан, оказавшихся в зоне влияния неблагоприятных факторов аварии 1957 года на производственном объединении "Маяк" и сбросов радиоактивных отходов в реку Теча.

Законом РФ от 26 июня 1992 г. "О статусе судей в Российской Федерации" Ведомости РФ, 1992, № 30, ст. 1792. предусмотрено обязательное государственное личное страхование судей.

Законом РФ от 10 января 1996 г. "О внешней разведке" СЗ РФ, 1996, № 3, ст. 143. установлено обязательное государственное личное страхование всех сотрудников кадрового состава органов внешней разведки.

Законом РФ от 3 апреля 1995 г. "О федеральных органах государственной безопасности" СЗ РФ, 1995, № 15, ст. 1269. установлено обязательное государственное личное страхование сотрудников этих органов.

Работники государственной лесной охраны подлежат обязательному государственному личному страхованию на основании ст. 64 Основ лесного законодательства Российской Федерации РГ, 1993, №74..

Законом РФ от 9 июня 1993 г. "О донорстве крови и ее компонентов" РГ, 1993, № 131. установлено обязательное личное страхование донора за счет средств службы крови на случай заражения его инфекционными заболеваниями при выполнении донорской функции.

Таможенный кодекс РФ в ст. 431 устанавливает обязательное государственное личное страхование должностных лиц таможенных органов РФ.

Согласно ст. 7 Закона РФ от 14 июля 1992 г. "О закрытом административно-территориальном образовании" Ведомости РФ, 1992, № 33, ст. 1915. "граждане, проживающие и работающие в закрытом административно-территориальном образовании, подлежат обязательному государственному страхованию на случай причинения ущерба их жизни, здоровью и имуществу из-за радиационного или иного воздействия при аварии на предприятиях и (или) объектах". Аналогичное этому - и личное, и страхование имущества предусмотрено и для сотрудников налоговой полиции ст. 16 Закона РФ от 24 июня 1993 г. "О федеральных органах налоговой полиции" Ведомости РФ, 1993, № 29, ст. 1114..

Обязательное имущественное коммерческое (т.е. не государственное) страхование предусмотрено, в частности, Законом РФ от 15 апреля 1993 г. "О вывозе и ввозе культурных ценностей" Ведомости РФ, 1993, № 20, ст. 718. в отношении ценностей, временно вывозимых государственными и муниципальными музеями, архивами, библиотеками и иными государственными хранилищами.

Ст. 358 ГК устанавливает обязательное страхование ломбардом заложенных вещей в пользу залогодателя и за его счет.

Ст. 343 ГК устанавливает обязательное страхование заложенного имущества либо залогодержателем, либо залогодателем (в зависимости от того, у кого находится заложенное имущество), если иное не установлено договором или законом, причем страхование осуществляется за счет залогодателя; эти же правила содержатся в ст. 38 и 50 Закона РФ от 29 мая 1992 г. "О залоге" Ведомости РФ, 1992, №23, ст. 1239..

Обязательное страхование гражданской ответственности частных нотариусов предусмотрено ст. 18 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от 11 февраля 1993 г. Ведомости РФ, 1993, № 10, ст. 357..

Обязательное страхование гражданской ответственности за причинение вреда автотранспортными средствами предусмотрено многочисленными двусторонними международными договорами об автомобильном сообщении, участником которых является Россия.

Закон РФ от 20 августа 1993 г. "О космической деятельности" РГ, 1993, № 186. устанавливает "обязательное страхование ... на случай ущерба жизни и здоровью космонавтов, персонала наземных и иных объектов космической инфраструктуры, а также имущественного ущерба третьим сторонам" (ст. 25), а "если страховой суммы или страхового возмещения недостаточно для компенсации ущерба ... взыскание может быть обращено на имущество" соответствующих лиц (ст. 39). Таким образом, этот Закон устанавливает обязательное личное страхование, страхование имущества и гражданской ответственности за причинение вреда.

Как правило, обязательное страхование осуществляется за счет страхователя (п. 2 ст. 936 ГК). В некоторых случаях оно производится не за счет страхователя - см., например, п. 1 ст. 343 ГК. Обязательное государственное страхование жизни, здоровья и имущества граждан осуществляется за счет соответствующего бюджета (п. 3 ст. 927 ГК), который обычно указывается в соответствующем законе.

В силу правила п. 2 ст. 937 ГК тот, кто не выполнил возложенную на него законом обязанность заключить договор страхования или выполнил эту обязанность ненадлежащим образом, тем самым обязывает себя выплатить страховое возмещение (страховую сумму) при наступлении страхового случая в полном соответствии с условиями того договора, который должен был иметь место. Если договор страхования был заключен, но на худших условиях, нарушитель обязан заплатить разницу между тем, что заплатит страховщик, и страховым возмещением (страховой суммой), которая причиталась бы выгодоприобретателю по договору, заключенному на требуемых законом условиях.

Суммы, о которых идет речь в п. 3 ст. 937 ГК, являются неосновательным обогащением. Однако оно образуется лишь тогда, когда страховой риск, по поводу которого надлежало заключить договор страхования, не реализовался и страховой случай не наступил.

Заключение

Наиболее характерной чертой страхования является образование резервов (денежных фондов) за счет децентрализованных источников - взносов страхователей. Эти фонды находятся в распоряжении самостоятельного юридического лица - страховой организации, которой выдана лицензия (разрешение) на право заниматься страховой деятельностью. При наступлении страхового случая и производятся выплаты либо самому страхователю, либо иному указанному в законе или договоре лицу.

Разумеется, наивно представлять деятельность по оказанию страховых услуг как бескорыстное служение общему благу. Как и всякая предпринимательская деятельность, она ведется прежде всего ради систематического извлечения прибыли, причем страховой бизнес довольно доходен. Страховые компании, сосредоточивая крупные (по размерам) капиталы, пускают их в оборот, вкладывая в наиболее прибыльные сферы бизнеса. Вследствие этого на страховом рынке идет ожесточенная конкурентная борьба. В то же время без страхования широкого круга страховых рисков современное общество немыслимо. Предпринимательство неизбежно связано с риском, без страхования которого произошел бы спад активности финансово-промышленных кругов. А это, в свою очередь, привело бы к сворачиванию производства, сокращению рабочих мест, снижению покупательной способности населения и многим другим, крайне нежелательным социально-экономическим последствиям.

В условиях рыночной экономики страхование выступает гарантом финансовой стабильности ее субъектов, независимо от их организационно-правой формы. Кроме того, оно, являясь источником возмещения потерь, распределяет сумму понесенных убытков между всеми страховщиками, что облегчает несение тягот отдельного страховщика. Для этих целей в страховом деле существуют два института: институт перестрахования и институт сострахования. Тем самым, косвенно в несении тягот конкретного страхового случая принимают участие и все остальные участники гражданского оборота, так или иначе вовлеченные в оказание страховых услуг.

Законодательство о страховании складывается из норм ГК РФ, специально посвященных страхованию (гл. 48, ст. 927-970), ряда федеральных законов, указов Президента РФ, постановлений Правительства, нормативных актов, издаваемых федеральными органами по надзору за страховой деятельностью.

Законодательство о страховании может быть только федеральным. Основополагающим Законом в области страхования является Закон РФ “Об организации страхового дела в РФ» и ГК РФ. Указанный закон, изданный в период становления России на путь рыночной экономики, всецело направлен на развитие страховых правоотношений.

С 1 января 1999 г. установлен минимальный размер оплаченного уставного капитала, сформированного за счет денежных средств, на день подачи юридическим лицам документов для получения лицензии на осуществление страховой деятельности - не менее 25 тыс. минимальных размеров оплаты труда - при проведении видов страхования жизни, не менее 35 тыс. минимальных размеров оплаты труда - при проведении страхования жизни и иных видов страхования, не менее 50 тыс. минимальных размеров оплаты труда - при проведении исключительного перестрахования.

Все страховщики обязаны до 1 января 1999 г. довести размеры своих уставных капиталов до вышеуказанных (ч. 2 ст. 25 Закона РФ “Об организации страхового дела в Российской Федерации”). У страховщиков, не выполнивших этого требования, федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью отзывает лицензию на осуществление страховой деятельности.

Страховая деятельность в Российской Федерации осуществляется на основе государственной лицензии, выдаваемой федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.

Осуществление страхования без лицензии влечет за собой признание всех заключенных сделок недействительными. Порядок и условия выдачи лицензий на проведение страховой деятельности закреплены “Условиями лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации”, утвержденными Приказом Росстрахнадзора от 19 мая 1994 г. № 02-02/08.

Государственный контроль за страховой деятельностью на территории Российской Федерации осуществляет федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью. Основные функции этого органа перечислены в ст. 30 Закона РФ “Об организации страхового дела в Российской Федерации”.

Библиография

Нормативно-правовые акты

Конституция РФ. М., Юристъ, 1996.

Гражданский кодекс РФ. ч.1. от 30 ноября 1994 № 51-Ф3, ч.2. от 26 января 1996 № 14-Ф3. - М., 1997.

Основы законодательства Российской Федерации о нотариате от 11 февраля 1993 г. / Ведомости РФ, 1993, № 10, ст. 357/.

Закон РФ "Об организации страхового дела в РФ" от 27 ноября 1992 г. / "Российская газета" от 12.01.93 г./

Закон РФ от 22 января 1993 г. "О статусе военнослужащих". / Ведомости РФ, 1993, №6, ст. 188./

Закон РФ от 11 марта 1992 г. "О частной детективной и охранной деятельности в Российской Федерации" / Ведомости РФ, 1992, № 17, ст. 888./

Закон РФ от 2 июля 1992 г. "О психиатрической помощи и гарантиях прав граждан при ее оказании" / Ведомости РФ, 1992, № 33, ст. 1913./

Закон РФ от 15 мая 1991 г. "О социальной защите граждан, подвергшихся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС". / Ведомости РСФСР, 1991, № 21, ст. 699; 1992, № 32, ст. 1861./

Закон РФ от 26 июня 1992 г. "О статусе судей в Российской Федерации". / Ведомости РФ, 1992, № 30, ст. 1792./

Закон РФ от 10 января 1996 г. «О внешней разведке». / СЗ РФ, 1996, № 3, ст. 143./

Закон РФ от 3 апреля 1995 г. "О федеральных органах государственной безопасности". / СЗ РФ, 1995, № 15, ст. 1269./

Закон РФ от 9 июня 1993 г. "О донорстве крови и ее компонентов". / РГ, 1993, № 131./

Закон РФ от 14 июля 1992 г. "О закрытом административно-территориальном образовании". / Ведомости РФ, 1992, № 33, ст. 1915./

Закон РФ от 24 июня 1993 г. "О федеральных органах налоговой полиции". / Ведомости РФ, 1993, № 29, ст. 1114./

Закон РФ от 15 апреля 1993 г. "О вывозе и ввозе культурных ценностей". / Ведомости РФ, 1993, № 20, ст. 718./

Закон РФ от 29 мая 1992 г. "О залоге". / Ведомости РФ, 1992, №23, ст. 1239./

Закон РФ от 20 августа 1993 г. "О космической деятельности". / РГ, 1993, № 186./

Указ Президента от 7 июля 1992 г. "Об обязательном личном страховании пассажиров" в ред. Указа от 6 апреля 1994 г. / Ведомости РФ, 1992, №28, ст. 1683; СЗ РФ, 1994, № 15, ст. 1174./

Правила добровольного страхования риска непогашения кредитов № 65 и Правила добровольного страхования ответственности заемщиков за непогашение кредитов № 66 от 28 мая 1990 г. / БНА СССР, 1991, № 3, с. 19 25./

Научная литература

Басин Е.В., Гонголо Б.М., Крашенников П.В. Залоговые отношения в России / Комментарий к Закону о залоге. М., 1994.

Безбах В.В., Пучинский В.К. Основы российского гражданского права. М., 1995.

Гражданское право России: Курс лекций. Ч.1 / Отв. ред. О.Н.Садиков. М., 1996.

Гражданское право: Учебник, в 2-х т. Т.1. Под ред. Е.А.Суханова. - М.: 1993.

Грачева Е.Ю., Куфакова H.A., Пепеляев С.Г. Финансовое право России: Учебник. М.: Теме, 1995.

Иоффе О.С. Обязательственное право. М., 1975.

Комментарий части второй Гражданского кодекса Российской Федерации для предпринимателей / Под ред. В.Д. Карповича. М., 1996.

Новицкий И.Б., Лунц Л.А. Общее учение об обязательстве. М., 1950.

Румянцев О.Г., Додонов В.Н. Юридический энциклопедический словарь. - М.:ИНФРА-М, 1996.

Сборник образцов гражданско-правовых документов. Комментарий. Учебно-практическое пособие / Под ред. С.Е.Андреева. - М.: «Проспект», 1997 .

Сергеев А.П., Толстой Ю.Е. Гражданское право. Т.1, Т.2, М..: Проспект, 1998.

Танчук А.И., Ефимочкин В.П., Абова Т.Е. Хозяйственные обязательства. М., 1970.

Тархов В.А. Гражданское правоотношение: Монография. Уфа, 1993.

Тихомиров М.Ю. Бизнес в России: Универсальный юридический справочник предпринимателя. М., 1996.

Толстой В.С. Исполнение обязательств. М., 1973.

Финансовое право: Учебник / Под ред. проф. П.З. Горбуновой. М.: Юристъ, 1996.

Химичева Н.И.. Финансовое право: Учебник. БЕК, 1995.

Шахов В.В. Страхование. М., 1997.

Шершеневич Г.Ф. Учебник торгового права. М., 1994.

Сокращения

Ведомости СССР - Ведомости Верховного Совета СССР, Ведомости Съезда народных депутатов и Верховного Совета СССР.

Ведомости РФ - Ведомости Верховного совета РСФСР, Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, Ведомости Съезда народных депутатов РФ и Верховного Совета РФ.

ГК 1922 г. - Гражданский кодекс РСФСР 1922 г.

ГК 1964 г. - Гражданский кодекс РСФСР 1964 г.

ГК - часть первая (1994 г.), часть вторая (1995 г.) и часть третья (2001 г.) Гражданского кодекса Российской Федерации.

ГПК - Гражданский процессуальный кодекс РСФСР 1964 г.

ЖК - Жилищный кодекс РСФСР 1983 г.

Основы гражданского законодательства 1991 г. - Основы гражданского законодательства Союза ССР и республик 1991 г.

Основы гражданского законодательства 1961 г. - Основы гражданского законодательства СССР и союзных республик 1961 г.

ОЗН - Основы законодательства РФ о нотариате 1993 года

СЗ - собрание законов и распоряжений рабоче-крестьянского Правительства СССР.

СЗ РФ - Собрание законодательства РФ.

СК - Семейный кодекс РФ 1995 г.

СП СССР - Собрание постановлений Правительства СССР.

СП РФ - Собрание постановлений Правительства РСФСР, Собрание постановлений Правительства РФ.

Собрание актов РФ - Собрание актов Президента и Правительства РФ.

Приложение 1

____________________________________________

____________________________________________

____________________________________________

(наименование, адрес и банковские реквизиты

страховой организации)

серия ________ Nо. ________

СТРАХОВОЙ ПОЛИС

(именной)

На условиях Правил страхования имущества Nо. ___________ от

_________________, прилагаемых к настоящему полису, заключен договор

страхования предпринимательского риска.

Страхователь: ___________________________________________________

______________________________________________________________________

______________________________________________________________________

(ф. и. о. гражданина-предпринимателя, наименование организации,

Nо. свидетельства о государственной регистрации,

адрес, платежные реквизиты)

Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с

наступлением у Страхователя убытков от предпринимательской

деятельности.

Виды деятельности Страхователя: _________________________________

______________________________________________________________________

______________________________________________________________________

______________________________________________________________________

Страховые случаи:

1) нарушение своих обязательств контрагентами Страхователя в

процессе осуществления последним предпринимательской деятельности;

2) изменение условий предпринимательской деятельности в худшую

для Страхователя сторону по не зависящим от Страхователя

обстоятельствам. Указанные события не признаются страховыми случаями,

если они наступили:

1) в результате совершения Страхователем умышленного деяния

(действия или бездействия), повлекшего наступление страхового случая;

2) в результате воздействия ядерного взрыва, радиации или

радиоактивного заражения;

3) в результате военных действий, а также маневров или иных

военных мероприятий;

4) в результате гражданской войны, народных волнений или

забастовок.

Страховая стоимость (предполагаемый размер возможных убытков

Страхователя при наступлении страхового случая): ____________________.

При наступлении страхового случая, повлекшего наступление убытков

у Страхователя, Страховщик обязан выплатить Страхователю страховое

возмещение в течение _______________ после получения и составления

всех необходимых документов, указанных в настоящем договоре.

Страховое возмещение выплачивается в размере части понесенных

Страхователем убытков, равной отношению страховой суммы к страховой

стоимости. Страховое возмещение не может быть больше страховой

стоимости.

Страховая премия ________________________________________________

(прописью и цифрами)

Порядок внесения страховой премии: ___________________ не позднее

__________________ равными взносами по _______________________________

или

----------------------------------------------------------------------

Nо. п/п ¦ Размер страхового взноса ¦ Срок внесения

---------+------------------------------------+-----------------------

¦ ¦

¦ ¦

¦ ¦

¦ ¦

¦ ¦

¦ ¦

¦ ¦

¦ ¦

¦ ¦

----------------------------------------------------------------------

Срок действия договора: ________________________________________.

Настоящий договор может быть изменен или прекращен в порядке,

устанавливаемом законом и Правилами страхования.

Подписи сторон:

Страховщик ________________________

Страхователь ________________________

Правила страхования мне вручены: ________________________________

Приложение 2

ДОГОВОР Nо. _____

страхования имущества

г. ________________ "___"__________ 199__ г.

____________________________________________, лицензия Nо. ______,

(наименование страховой организации)

выданная _____________________________________, именуемая в дальнейшем

(наименование органа)

"Страховщик", в лице ________________________________________________,

(должность, ф.и.о.)

действующего на основании __________________________, с одной стороны,

(Устава, положения)

и ____________________________________________________________, в лице

(ф.и.о. гражданина, наименование организации)

___________________________________________, действующего на основании

(должность, ф.и.о.)

_____________________________, именуем___ в дальнейшем "Страхователь",

(Устава, положения, доверенности)

с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Согласно настоящему договору Страховщик обязуется при

наступлении одного из обусловленных в договоре страховых случаев,

повлекших утрату, гибель, недостачу или повреждение указанного в

договоре имущества, именуемого далее "Застрахованное имущество",

выплатить Страхователю определенное в договоре страховое возмещение в

пределах указанной в п. 1.2 суммы (страховой суммы), а Страхователь

обязуется уплатить страховую премию в размере ________________________

в порядке и в сроки, предусмотренные договором.

1.2. Объектом страхования является следующее Застрахованное

имущество:

2. Права и обязанности сторон

2.1. Страховыми случаями по настоящему договору признаются

следующие события:

а) пожар (случайное возникновение и распространение огня по

предмету, внутри предмета или с предмета на предмет), удар молнии,

взрыв газа;

б) обвал, оползень, буря, вихрь, ураган, град, ливень, паводок,

цунами, сель;

в) падение летательных объектов или их обломков и иных предметов;

г) взрыв котлов, топливохранилищ и топливопроводов, машин,

аппаратов;

д) аварии водопроводных, отопительных и канализационных систем;

е) столкновение, наезд, удар, падение, опрокидывание;

ж) необычные для данной местности выход подпочвенных вод,

оседание и просадка грунта, продолжительность дождей и обильный

снегопад;

з) проникновение воды из соседних чужих помещений;

и) непреднамеренный бой стекол;

к) кража со взломом, грабеж, разбой.

2.2. События, предусмотренные в п. 2.1 настоящего договора, не

признаются страховыми случаями, если они наступили:

а) в результате совершения Страхователем умышленного деяния

(действия или бездействия), повлекшего наступление страхового случая;

б) в результате управления Страхователем транспортным средством в

состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения или

передачи управления лицу, находящемуся в состоянии алкогольного,

наркотического или токсического опьянения, или лицу, не имеющему права

на вождение данного транспортного средства;

в) в результате воздействия ядерного взрыва, радиации или

радиоактивного заражения;

г) в результате военных действий, а также маневров или иных

военных мероприятий;

д) в результате гражданской войны, народных волнений или

забастовок.

2.3. При наступлении страхового случая, повлекшего гибель,

утрату, недостачу или повреждение застрахованного имущества,

Страховщик обязан выплатить Страхователю страховое возмещение в

течение _____________ после получения и составления всех необходимых

документов, указанных в настоящем договоре.

2.4. Страховое возмещение выплачивается в размере части

понесенных Страхователем убытков, равной отношению страховой суммы к

страховой стоимости. Страховое возмещение не может быть больше

страховой стоимости. Под убытками понимается реальный ущерб, то есть

расходы, которые Страхователь произвел или должен будет произвести для

приобретения или восстановления утраченного, погибшего или

поврежденного застрахованного имущества.

2.5. В случае смерти Страхователя, не успевшего получить

причитающееся ему страховое возмещение, выплата производится его

наследникам.

2.6. Страховщик обязан в течение ______ дней с момента заключения

договора выдать Страхователю страховой полис.

2.7. В случае утраты в период действия настоящего договора

страхового полиса указанными в п. 2.6 лицами им на основании

письменного заявления выдается дубликат полиса.

После выдачи дубликата утраченный полис считается

недействительным, и страховые выплаты по нему не производятся.

При повторной утрате полиса в течение действия договора

указанными в п. 2.6 лицами они уплачивают Страховщику денежную сумму в

размере стоимости изготовления полиса.

2.8. Страховая премия уплачивается Страхователем в рассрочку в

порядке _________________ (наличного, безналичного) расчета. Премия

вносится ежемесячно не позднее ________ числа каждого месяца в течение

_______ месяцев равными взносами по __________________. Страхователь

может в любое время внести всю оставшуюся часть премии или вносить

денежные суммы в счет последующих периодов выплаты премии.

2.9. Если страховой случай наступил до уплаты очередного

страхового взноса, внесение которого просрочено, Страховщик вправе из

причитающихся выплат вычесть сумму просроченного страхового взноса,

неустойку и проценты за просрочку, установленные п.п. 4.3 и 4.4

настоящего договора.

2.10. Страхователь имеет право на получение от Страховщика

информации, касающейся его финансовой устойчивости и не являющейся

коммерческой тайной.

2.11. Страхователь обязан незамедлительно сообщать Страховщику о

ставших ему известными обстоятельствах, изменяющих степень риска

наступления страхового случая (изменение владельца имущества в

результате отчуждения, сдачи в аренду, на хранение, в залог, изменение

местонахождения, переоборудование и т.п.).

2.12. Страхователь в течение ___________ после того, как ему

стало или должно было стать известным о наступлении страхового случая,

обязан уведомить о его наступлении Страховщика.

2.13. Неисполнение обязанности, предусмотренной п. 2.12

настоящего договора, дает Страховщику право отказать в выплате

соответствующей части страхового возмещения, если Страховщик не знал и

не должен был знать о наступлении страхового случая и отсутствие

сведений у Страховщика не позволило ему принять реальные меры для

уменьшения убытков.

2.14. Страхователь обязан соблюдать установленные правила

эксплуатации застрахованного имущества и обеспечивать его сохранность.

2.15. При наступлении страхового случая Страхователь обязан

принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы

уменьшить возможные убытки, в том числе сообщать в компетентные органы

(милицию, госпожнадзор, аварийные службы и т.д.) о страховых случаях.

Принимая такие меры, Страхователь должен следовать указаниям

Страховщика, если они ему сообщены.

2.16. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения

полностью или частично, если возмещаемые убытки возникли вследствие

того, что Страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему

мер, предусмотренных в п.п. 2.14 и 2.15, чтобы уменьшить возможный

ущерб.

2.17. Предусмотренные в п. 2.15 расходы в целях уменьшения

убытков, необходимые или произведенные для выполнения указаний

Страховщика, должны быть возмещены Страховщиком пропорционально

отношению страховой суммы к страховой стоимости независимо от того,

что вместе с возмещением других убытков они могут превысить страховую

сумму. Такие расходы возмещаются, даже если соответствующие меры

оказались безуспешными.

2.18. К Страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит

в пределах выплаченной суммы право требования, которое Страхователь

имеет к лицу, ответственному за возмещенные Страховщиком убытки.

2.19. Страхователь обязан передать Страховщику все документы и

иные доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для

осуществления Страховщиком права требования к ответственному за убытки

лицу.

2.20. Если Страхователь реализовал свое право требования к лицу,

ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком, отказался от этого

права или осуществление этого права стало невозможным по вине

Страхователя, Страховщик освобождается от выплаты страхового

возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать

возврата излишне выплаченного возмещения.

3. Условия выплаты страховой суммы

3.1. При наступлении страхового случая, предусмотренного в п. 2.1,

Страхователем представляется:

а) полис;

б) заявление о выплате страхового возмещения;

в) документ, удостоверяющий личность;

г) документ, подтверждающий наступление страхового случая, или

его заверенную копию;

д) документ, подтверждающий интерес Страхователя в сохранении

застрахованного имущества.

3.2. В случае, когда страховая выплата производится наследникам

Страхователя, наследники представляют:

а) полис;

б) документы, удостоверяющие личность;

в) документ, подтверждающий наступление страхового случая, или

его заверенную копию;

г) свидетельство ЗАГСа или его заверенную копию о смерти

Страхователя;

д) документ, подтверждающий интерес Страхователя в сохранении

застрахованного имущества;

е) документы, удостоверяющие вступление в права наследования.

3.3. Страховая выплата осуществляется после составления

страхового акта. Страховой акт составляется Страховщиком или

уполномоченным им лицом. При необходимости Страховщик запрашивает

сведения, касающиеся страхового случая, у компетентных органов, а

также вправе самостоятельно выяснять причины и обстоятельства

страхового случая.

Страховой акт должен быть составлен не позднее ______ после

представления Страхователем или его наследниками документов,

предусмотренных п.п. 3.1 и 3.2 настоящего договора.

3.4. В случае, если по факту наступления страхового случая

возбуждено уголовное дело, гражданское производство или производство о

наложении административных взысканий, Страховщик имеет право отсрочить

решение вопроса о выплате причитающихся сумм до момента принятия

соответствующего решения компетентными органами.

3.5. Страховщик имеет право проверять любую сообщаемую ему

Страхователем и его наследниками, а также ставшую известной

Страховщику информацию, которая имеет отношение к настоящему договору.

Страхователь и его наследники обязаны дать Страховщику возможность

беспрепятственной проверки информации и предоставлять все необходимые

документы и иные доказательства.

3.6. Страхователь и его наследники обязаны сохранять пострадавшее

имущество, если это не противоречит интересам безопасности и

общественного порядка, до осмотра его представителем Страховщика в том

виде, в котором оно оказалось после страхового случая.

3.7. В случае нарушения Страхователем или его наследниками

обязанностей, предусмотренных п.п. 3.5 и 3.6 настоящего договора,

сообщенные ими сведения считаются не соответствующими

действительности, а сведения, которые они отказываются сообщить,

считаются соответствующими действительности.

4. Ответственность сторон

4.1. Сторона, не исполнившая или ненадлежащим образом исполнившая

обязательства по настоящему договору, обязана возместить другой

стороне причиненные таким неисполнением убытки.

4.2. За просрочку выплаты страхового возмещения Страховщик

уплачивает получателю страхового возмещения пеню в размере ___% от

страхового возмещения за каждый день просрочки.

4.3. За просрочку внесения очередного страхового взноса

Страхователь уплачивает Страховщику пеню в размере ____% от суммы

неуплаченного страхового взноса за каждый день просрочки.

4.4. Сторона за невыплату или несвоевременную выплату денежных

сумм, причитающихся другой стороне по настоящему договору, должна

уплатить другой стороне проценты в размере ____% от причитающейся

суммы за каждый день просрочки.

4.5. Взыскание неустоек и процентов не освобождает сторону,

нарушившую договор, от исполнения обязательств в натуре.

4.6. В случаях, не предусмотренных настоящим договором,

имущественная ответственность определяется в соответствии с

действующим законодательством РФ и Правилами страхования.

5. Изменение договора

5.1. В случае реорганизации Страхователя - юридического лица его

права и обязанности по настоящему договору переходят к его

правопреемнику только с письменного согласия Страховщика.

5.2. При переходе прав на застрахованное имущество от

Страхователя к другому лицу права и обязанности Страхователя по

настоящему договору переходят к лицу, к которому перешли права на

имущество, при условии письменного уведомления этим лицом Страховщика

в течение __________ с момента перехода прав, за исключением случая,

предусмотренного п. 7.5 настоящего договора.

5.3. Страхователь по согласованию со Страховщиком имеет право

увеличить размер страховой суммы. При этом подлежит уплате

дополнительный страховой взнос в размере и порядке, предусмотренном

соглашением сторон.

5.4. Страхователь по согласованию со Страховщиком имеет право

уменьшить размер страховой суммы. В этом случае Страхователю подлежит

возврату излишне уплаченная часть страховой премии пропорционально

уменьшению. Если страховая премия в новом размере уплачена не

полностью, то стороны вносят в договор изменения, касающиеся порядка

уплаты и размеров очередных взносов.

5.5. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, указанных в

п. 2.11 настоящего договора, вправе потребовать изменения условий

договора, в том числе уплаты дополнительной страховой премии

соразмерно увеличению риска наступления страхового случая в

соответствии с Правилами страхования.

Страховщик не вправе требовать изменения договора, если

обстоятельства, указанные в п. 2.11 договора, уже отпали.

5.6. Настоящий договор может быть также изменен по письменному

соглашению сторон, а кроме того, в других случаях, предусмотренных

законом.

6. Срок действия договора

6.1. Настоящий договор заключен на срок ______________ и вступает

в силу с момента подписания.

7. Окончание действия договора

7.1. Действие договора страхования прекращается в случае

выполнения сторонами своих обязательств по договору в полном объеме.

Истечение срока действия договора не прекращает обязательств стороны,

если она не выполнила их в течение срока действия договора.

7.2. Обязательства по договору прекращаются досрочно в случаях,

предусмотренных п. 2.2 настоящего договора.

7.3. Обязательства по договору прекращаются досрочно в случае

смерти Страхователя (если Страхователь - физическое лицо), ликвидации

Страхователя (если Страхователь - юридическое лицо) до наступления

страхового случая, за исключением случая, предусмотренного в п. 5.3

договора.

7.4. Обязательства по договору прекращаются досрочно в случае

реорганизации Страхователя - юридического лица, если Страховщик не дал

согласия на переход прав и обязанностей Страхователя по настоящему

договору к его правопреемнику.

7.5. Обязательства по настоящему договору прекращаются в случае

принудительного изъятия застрахованного имущества, когда возможность

такого изъятия предусмотрена в законе, либо в случае отказа

Страхователя от права собственности на застрахованное имущество.

7.6. Обязательства по договору прекращаются досрочно в случае

гибели застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление

страхового случая.

7.7. Страхователь вправе досрочно расторгнуть договор с

обязательным письменным уведомлением об этом Страховщика не позднее

чем за ______ дней до даты предполагаемого расторжения.

7.8. Страховщик вправе расторгнуть договор с письменного согласия

Страхователя, уведомив письменно Страхователя не позднее чем за ______

дней до даты предполагаемого расторжения.

7.9. Страховщик вправе досрочно расторгнуть договор в случае

неуплаты Страхователем очередного взноса страховой премии в течение

_________ после письменного предупреждения им Страхователя.

7.10. Страховщик вправе досрочно расторгнуть договор в случае

участия Страхователя или его наследников в оконченном или неоконченном

правонарушении, направленном на причинение убытков в застрахованном

имуществе.

7.11. При неисполнении Страхователем обязанности, предусмотренной

п. 2.11, а также если Страхователь возражает против изменения договора

в случае, предусмотренном п. 5.5, Страховщик вправе расторгнуть

договор, уведомив об этом Страхователя.

Страховщик не вправе требовать расторжения договора, если

обстоятельства, предусмотренные п. 2.11, отпали до наступления

страхового случая.

7.12. В случае досрочного прекращения действия договора

уплаченная Страховщику премия уплатившему ее лицу не возвращается.

7.13. В случаях досрочного прекращения действия договора по

причинам, указанным в подп. "а" и "б" п. 2.2 настоящего договора, а

также в случаях, предусмотренных п.п. 7.10 и 7.11 договора,

Страхователь выплачивает Страховщику расходы, понесенные последним при

составлении страхового акта либо при выяснении обстоятельств,

предусмотренных в указанных пунктах.

7.14. Обязательства по настоящему договору прекращаются в других

случаях, предусмотренных законом.

7.15. Прекращение действия договора не освобождает стороны от

ответственности за его нарушение.

8. Конфиденциальность

8.1. Условия настоящего договора, дополнительных соглашений к

нему и иная информация, полученная Страховщиком в соответствии с

договором, конфиденциальны и не подлежат разглашению.

9. Разрешение споров

9.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между

сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного

договора, будут разрешаться путем переговоров на основе действующего

законодательства.

9.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных

вопросов, споры разрешаются в суде в порядке, установленном

действующим законодательством.

10. Дополнительные условия и заключительные положения

10.1. Дополнительные условия по настоящему договору: ____________

______________________________________________________________________

______________________________________________________________________

______________________________________________________________________

10.2. Любые изменения и дополнения к настоящему договору

действительны, при условии, если они совершены в письменной форме и

подписаны сторонами или надлежаще уполномоченными на то

представителями сторон.

10.3. Все уведомления и сообщения должны направляться в

письменной форме.

10.4. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим

договором, стороны руководствуются действующим законодательством и

Правилами страхования, на основании которых заключен договор. Правила

страхования вручаются Страховщиком Страхователю, о чем в договоре

делается пометка, удостоверяемая подписями указанных лиц.

10.5. Договор составлен в двух экземплярах, из которых один

находится у Страхователя, второй - у Страховщика.

10.6. Адреса и платежные реквизиты сторон:

Страхователь: ___________________________________________________

______________________________________________________________________

______________________________________________________________________

Страховщик: _____________________________________________________

______________________________________________________________________

______________________________________________________________________

Подписи сторон:

Страховщик ________________________

Страхователь ________________________

Правила страхования мне вручены: ________________________________

Страницы: 1, 2


© 2008
Полное или частичном использовании материалов
запрещено.